小雨伞保险是一家经银保监会批准于 2013 年正式成立的全国性保险经纪公司。小雨伞保
险因其技术领先已获得“亚洲银行家全球金融科技前 8 强”“2018、2019 毕马威中国领
先金融科技 50 强”、“Xtecher2017 中国 FinTech 创业公司 TOP 50”、“CB Insights
全球最具价值金融科技 250 强”等国际重要奖项。
小雨伞保险作为互联网保险特卖平台,于 2015 年 6 月在其官网上线首款产品【小雨伞保
险父母意外险】,于 2016 年 10 月发布 APP,打造移动端一站式保险服务平台。
竞品版本:V 3.4.0
2.2 选择理由
慧择保险和小雨伞保险都是先上线网页端服务,再发布移动端 APP,都是为 C 端用户提
供保险产品和服务的销售平台,都与国内专业的保险公司合作,并为各自的目标用户提供
合适的保险产品和服务。
就商业模式而言,慧择保险和小雨伞保险较为接近,本质上都属于保险超市。两个都是数
字化时代的新型保险中介,都通过产销分离的模式跟保险公司合作。由保险公司负责产品
研发和风险定价等,而慧择和小雨伞等保险中介则专注于保险产品与用户之间的信息传递
和风险管理等。
慧择保险通过将各家保险机构的产品汇总在一起,并直面用户保险需求,提供与保险相关
的营销服务,销售环节可以在平台上完成。而小雨伞保险则强调它是个特卖销售平台,其
特色是以互联网、大数据为基础,联合国内专业的保险公司,为具有特定相似属性的人群
设计专属保险产品。
尽管慧择保险起家比小雨伞保险早、综合实力也比后者强,但两者在销售模式、目标用户
、收入类型等方面都相似,所以笔者选择了小雨伞保险作为竞品,来跟慧择做比较分析。
03 市场分析
3.1 行业转型阵痛期
从国家宏观层面而言,中国保险业 2017 年保费收入为 5414.46 亿美元,占全球市场份额
11.07%,成为仅次于美国的全球第二大保险市场。