【内部银行工作总流程】
内部银行是企业内部为了管理和控制资金流动而设立的一种模拟银行运作的财务管理机制。它主要负责企业内部各部门的资金借贷、结算、监控等任务，以提高资金使用效率，降低财务风险。以下将详细介绍内部银行的对外业务和对内业务，以及其在这些业务中的工作流程。
**对外业务：**
1. **付款业务**
- **开户单位（1）与（2）**：内部银行需要为各个部门或项目开设账户，以便进行资金的收支管理。
- **开出支票或委托收款**：当需要对外付款时，内部银行会根据支付需求开具支票或委托收款单据，同时进行相关手续的登记。
- **汇票**：如果涉及异地支付，可能会采用汇票方式，需按照银行规定填写汇票单并送交银行。
- **同城收款**：对于同城交易，内部银行会开出支票，完成转账手续，并通知付款单位。
- **内部付款委托书**：填写并审核无误后，内部银行会将付款委托书递交给开户银行，完成外部付款流程。
2. **收款业务**
- **外部托收**：当收到外部款项时，内部银行会通过银行回单进行内部回款通知单的填制，记录相关信息。
- **拒付处理**：如果款项被拒付，内部银行需要填写拒付理由，退回相关手续，并通知开户单位进行后续处理。
**对内业务：**
1. **内部贷款业务**
- **内部贷款申请**：部门或项目需要资金时，需填写贷款申请书，附带原始凭证（如合同），提交给内部银行。
- **审批与发放**：内部银行审查贷款申请，审核通过后，按照内部银行的手续进行贷款发放，确保符合企业政策和资金规划。
- **还款与记账**：贷款到期时，内部银行会按照规定进行划转，记录还款情况，并更新账簿。
2. **结算与账务处理**
- **结算手续**：内部银行负责企业内部各部门间的资金结算，包括转账、记账和转账工作。
- **报表编制**：定期编制内部银行的财务报表，反映资金流动情况，供管理层决策参考。
在整个流程中，内部银行充当了企业内部的金融中介角色，它确保了资金流动的有序性和合规性，同时也为企业提供了有效的资金管理和风险控制手段。通过对内外业务的严格控制，内部银行可以提高资金使用效率，减少财务成本，优化企业的整体财务状况。
