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个人贷款调查报告例文.docx
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个人贷款调查报告例文
个人贷款调查报告. 3 3 篇
个人贷款调查报告.一:
借款申请人__于__年__月__日向我行申请个人__贷款__
万元,客户经理__与__按照相关规定对__的家庭资产负债
情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了
深入调查。
一、 借款申请人家庭基本情况
(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康
程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家
庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人
征信系统和.调查等方式来了解。
(二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益
性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和
或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭
证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、
公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查
询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和.调查了解。
二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要
收入来源于经营的消费贷款)
借款申请人经营的行业和产品,从业经历,近几年的经
营情况(销售收入、利润等情况),本地同业情况,市场份额
及竞争力,发展前景等。通过市场调查和查询相关资料了
解。对于金额较大的贷款,经营情况和行业分析参照流动
资金贷款调查。
三、借款用途及合理、合规性分析。
根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明
来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。
(一)按揭类消费贷款:根据购买合同、首付款发票来确
定借款用途和借款金额,并根据相关规定判断其合理、合
规性。
(二)非按揭类消费贷款:根据购销合同、自有资金证明
来确定借款用途和借款金额,并根据相关规定判断其合理
合规性。
(三)经营贷款:根据上年销售业绩、本年已签订的购销
合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度
和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资
金情况,来确定借款用途和借款金额,并判断其合理、合
规性。对于金额较大的贷款,参照流动资金贷款调查和分
析。
四、担保分析。
内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能力
抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证能力分
析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保方式的担
保能力采取以下方式进行分析:
(一)房地产抵押:根据不同类型的房地产可通过市场比
较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价
值进行评估,对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则
予以确定,对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构
的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价
值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、
走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用
权是否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充
分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、
成新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是
否在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请
人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。
(二)机械设备、车辆、船舶抵押:根据其购买发票载明
的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态,
测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看
购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰
和实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新
率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能
力;抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产权共
有人和抵押人(抵押人与借款申请人不是同一人)是否出具同
意抵押的书面文件。
(三)权利质押:对商标权、经营权、林权在参考专业评
估机构的评估价值的基础上本着审慎的原则合理确定质押
物价值。对于股权可通过查看公司近期经审计的财务报表
来推算其账面价值,以此为基础来确定合理的抵押价值。
对银行存单、国债等价值稳定的质押物以其面值为抵押价
值。对仓单根据其货物数量和市场价值确定抵押价值;质押
物是否有法定的权属登记部门;质押物是否在法律规定的范
围内;通过查看相关权证确定权利是否明晰;在充分考虑权利
的专有性和市场调查的基础上判断其变现能力;质押率是否
在规定的范围内;产权共有人和质押人(质押人与借款申请人
不是同一人)是否出具同意质
押的书面文件。
(四)棉花、钢材、粮油等动产质押(第三方监管):根据
数量与市场价格来确定质押物价值;是否办理相关保险;是否
根据市场价格的波动幅度相应调整质押货物数量或贷款金
额;根据市场供求情况和走势判断变现能力。
(五)自然人保证:通过了解保证人年龄、职业、健康状
况、家庭资产负债情况、信誉情况、家庭收入情况、保证
意愿及稳定程度来判断自然人自然人保证能力及有效性。
(六)企业法人保证:通过查看公司近期经过审计的财务
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