上一年度发布的安永与国际金融协会合作开展的第八次全
球银行风险管理年度调查《重塑信任、理性求变、优化方
法：实现银行风险管理的根本转变》
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重点探讨了银行业风
险管理的重大转型历程。全球金融危机后最初的几年，银
行业重点关注行业的重塑：重构资本和流动性缓冲，重建
三道防线模型，重塑公众对金融机构的信任。当前银行业
处于“理性求变”这一中间阶段，重点是精简法人实体结
构和流程，为未来的数字化转型做好准备。而未来第三阶
段——优化举措，则重点关注那些驱动业务流程、运营模式
和控制发生实质性变化的重塑活动、颠覆元素和科技手段。
未来几年银行可能迈入“优化”阶段是上一年度调查所阐
述的核心信息。虽然已有部分银行加速转型，走在转型进
程的前列，但大多数银行仍处于理性求变期，正努力建立
必要的转型基础。
而时隔一年，地缘政治、宏观经济和社会议题发生重大变
化，银行业的数字化转型以及持续的颠覆性竞争似乎快于
预期。面向客户的转型势头正猛。从前台到后台，一些更
具实质性的、全行范围的转型也同样处于加速中。
第九次全球银行风险管理年度调查《加速推进数字化转
型：风险管理四大举措》是安永和国际金融协会的又一合
作成果。本次调查受访者来自29个国家的74家银行机构。
该调查重点指出，尽管业内银行仍处于重塑信任、理性求
变、优化方法历程的不同阶段，但各家银行将很快顺利完
成自身重塑。
在数字化转型中，风险管理的作用至关重要。本次调查列
举了银行董事会、高级管理层、首席风险官（CRO）和其
他主要高管为成功实现数字化转型目标所必须采取的四大
必要举措：
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1. 适应快速、剧烈变化的风险环境和风险状况：银行需通过
风险管理来提升快速应对短期风险的能力，更好地应对3
至5年内出现的风险，并定期评估未来10至20年内潜在变
化所带来的影响。
2. 以风险管理为抓手，实现业务转型和持续增长：风险管理专
业人士需要更好地平衡其双重职责：帮助银行做出明智的风
险 决 策（ 如 ：管 理 下 行 风 险 ），并 支 持 盈 利 和 可 持 续 增 长（ 如 ：
识 别 上 行 风 险 ）。
3. 风险管理需兼顾效率和效力：风险管理同银行其他职能一
样要注重效率。这需要设计出新的运营和人才模型，从根
本上利用新技术开展工作。不过，在保证高效的同时还应
保持或提升效力，二者之间需要平衡。
4. 驾驭、摆脱颠覆影响：人们逐渐认识到，业务中断发生的
频率会越来越高，影响越来越大（如：网络攻击、供应中断
或技术故障，或其他与极端天气相关的事件）。风险管理
对于制定更为完整、广泛的战略和方法以实现运营和财务
弹性而言至关重要。
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“银行风险管理变革的五大挑战”（Five challenges for banks as they
evolve risk management），https://www.ey.com/en_gl/banking-
capital-markets/five-challenges-for-banks-as-they-evolve-risk-
management，2017年。
2
请参阅安永报告“从模拟到数字化：风险管理的新范例”（Moving
from analog to digital: a new paradigm for risk management）
3 | 安永与国际金融协会合作开展的第九次全球银行风险管理年度调查
