p2p网贷的信用风险及防范共.pdf
版权申诉
75 浏览量
2022-05-27
17:05:17
上传
评论
收藏 161KB PDF 举报
P2P 网贷的信用风险及防范
我国 P2P 公司增长势头迅猛，但问题平台数量众多：2014 年至 2015
年 3 月，在 84 家样本 P2P 问题平台中，待收金额超过 10000 万元的大金
额问题平台占 13%，这说明了 P2P 平台中不止问题平台占比较大，涉及金
额也巨大，足以对互联网金融行业产生重大影响。而其中问题平台事件类
型的 462 家样本企业中，占比最大的事件类型是提现困难，其原因可能是
由于经营不善导致资金链断裂，更大一部分原因是因为 P2P 的运营模式
不合理，提供担保或承诺收益，给平台造成巨大的财务压力。当平台无法
承担持续的资金供需不平衡，则有可能诱发道德风险，跑路或停业。第三
是诈骗，其中包括非法集资、洗钱等违法犯罪行为。
一、建全互联网行业相关法律制度
法制建设也是从本质上预防 P2P 网络借贷风险隐患，建立行业公平竞
争机制，杜绝违 法行为的有效手段。
1.P2P 平台
首先，应详细规定平台性质，经营业务许可范围，降低平台的合法性
风险。其次应明 确集资诈骗、非法吸收公众存款、洗钱、资金池、外溢
性连带风险等与 P2P 平台和众筹的 经营范围的区别界限。此外，应该明
确 P2P 公司市场准入标准，规范民间借贷市场的健康发展。
2.出借人
出借人的主要风险表现为：一是伪造或变造身份信息；二是擅自改变
资金的用途，挪用资金；三是“庞氏骗局”，借款人借新还旧；四是集资
诈骗，借款人可能在一个或多个网贷平台上大量地发布虚假信息，以达到
第 1 页
资源评论
