p2p理财风险管控模型构建与防范.pdf
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2022-05-27
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P2P 理财风险管控模型构建与防范
P2P 指不同的网络节点之间的小额借贷交易（一般指个人），即借助电
子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借
款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定
借出金额实现自助式借款。P2P 理财的发展给社会带来巨大的效益，同时
也产生了对应的社会问题，存在很多金融安全隐患。在缺少有效的 P2P 理
财资金流向的管控时，就会对国家宏观调控政策的执行造成干扰。因此，
对 P2P 理财风险的管控问题进行研究非常有必要。
一、P2P 国内外发展现状
（一）国外研究综述
P2P 网络信贷曾被称作是“穷人银行”，这是由于该平台主要服务于
被正规金融所抛弃的小微企业及个人的金融需求，平台的创始人希望可建
立一种自由的方式，使得在大银行中不能贷款的消费者在资金的使用上可
更加便捷。Magee 认为 P2P 网络借贷具有相当的创新属性，小额信贷原理
和小额信贷近几年来的快速发展为 P2P 网络借贷提供了坚实的基础。其最
大的优势是借款人能够不提供担保或抵押即可以低于银行利息的利率进
行贷款，并且投资人也可得到丰厚的收益。大型金融机构对信贷的要求较
高，使得大部分消费者转向 P2P 平台进行借贷体验。随着 WEB 2.0 的发展
和广泛应用，互联网体验日益便捷，近三年来 P2P 进入高速发展期。Slavin
预计，P2P 网络借贷会变成投资人在传统储蓄和投资之外的另一个选择。
Garter 认为，在不久的将来，P2P 网络借贷平台交易的市场份额可能会达
到全球零售贷款和金融规划的 10%左右。Wang and Greiner 认为，P2P 网
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