"商业银行零售业务数字化转型的理念、路径与成果"
随着新一轮信息化和科技革命的到来，银行业网络化、数字化进程显著加快，数字化转型成为银行零售业务升级发展的“第一动力”。商业银行需要在实践中坚持“以客为尊”，把握数字化转型发展的新规律，以平台化为导向，打造开放合作的新型商业范式，不断为客户创造更多价值。
商业银行零售业务数字化转型的三个层次：
一是业务的线上化和数字化，主要是指各业务资源要素和业务流程的数字化；二是经营的数字化和智能化，主要是指对客户服务内容、方式和手段的数字化，是在业务数字化基础上围绕客户经营输出效能；第三是经营的平台化和生态化，通过科技手段建立“中间层大脑”，实现对前后台资源及内外部资源的整合创新，构建联合经营生态，构建跨界服务能力，并统一输出对外服务能力。
数字化转型要以平台化为导向。技术与数据知识是平台增长的核心，通过它们连接组织内外部的资源与能力，构建生态型组织。在这个系统中，各种能量不断交互、组合、生长并裂变。平台内的技术与数据知识越有效，商品与服务越多，综合溢出效应就越高，价值增长就越快。
数字化思维助力价值创造。检验数字化转型的成败，关键要看客户经营效果的优劣。当前，客户需求已发生改变，对于金融服务的期望和要求日益提升，在全渠道体验、定制化内容、智能数据、实时便捷及移动化等方面，对商业银行提出了更高要求。
数字化运营驱动效率提升。在数字化驱动运营的模式下，业务可提升专业度，有利于企业开辟新市场、引入新产品，从创新中获得增长与收益。以平台为纽带，贯穿前中后台的经营资源是一种过程化的连续经营方式（跨场景、跨渠道、跨系统、跨部门），其关键在于不断提升数字化运营能力，依靠数据赋能提升平台效率。
开放生态打开广阔发展空间。随着技术发展，平台经济体的边界被不断拓展。通过平台化，银行除了提升内部协同效率之外，还能碰撞出业务跨界的创新火花。开放银行通过构建生态化场景，形成相互连通、相互支持的触客服务平台网络，逐步开放产品及服务，使银行服务无处不在。
中信银行零售业务数字化转型创新成果。在金融科技方面始终保持积极探索、创新应用的良好态势，通过客户数字化、产品组合化、渠道平台化打造核心优势，在线上线下一体化、平台化、移动化、智能化、综合化等方面，取得了显著成果。
商业银行零售业务数字化转型是银行业网络化、数字化进程的重要步骤，需要商业银行在实践中坚持“以客为尊”，把握数字化转型发展的新规律，以平台化为导向，打造开放合作的新型商业范式，不断为客户创造更多价值。
