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农村金融机构信息科技监管指引.pdf
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农村金融机构信息科技监管指引
目 录
第一章 信息科技发展状况............................................................................................................................. 3
第二章 面临的机遇和挑战............................................................................................................................. 6
第三章 信息科技发展目标、原则与实施策略 ............................................................................................. 6
第一节 总体目标 ......................................................................................................................................... 7
第二节 指导原则 ......................................................................................................................................... 7
第三节 实施策略 ......................................................................................................................................... 8
第四章 完善信息科技治理,明确信息科技发展方向 ................................................................................. 8
第一节 完善信息科技管理机制,凝聚信息科技风险管理合力 .............................................................. 9
第二节 制定和完善信息科技战略规划,提高信息科技核心能力 .......................................................... 9
第三节 加强人才队伍建设,提升信息科技专业服务能力 .................................................................... 10
第四节 加大信息科技投入,保障信息科技稳定发展............................................................................ 11
第五节 加强制度和标准建设,推进信息科技规范化管理 .................................................................... 11
第五章 加强基础设施建设,保障系统安全稳定运行 ............................................................................... 12
第一节 推进数据中心和灾备体系建设,保障业务持续发展 ................................................................ 12
第二节 加强网络系统建设,保障网络系统安全.................................................................................... 13
第三节 加强系统平台整合,提高信息科技管理水平............................................................................ 13
第六章 推进应用系统建设,满足业务发展需要 ....................................................................................... 14
第一节 优化综合业务系统,夯实业务发展基础.................................................................................... 14
第二节 加强电子渠道建设,贯彻惠农金融服务宗旨............................................................................ 15
第三节 持续完善各类应用系统,丰富农村金融服务手段 .................................................................... 16
第四节 推进风险管理系统建设,夯实风险管理基础............................................................................ 17
第五节 加强管理信息系统建设,提高科学决策水平............................................................................ 17
第七章 提高信息科技风险管理水平,有效防范信息科技风险 ............................................................... 18
第一节 强化信息科技风险管理,提高信息科技风险防控能力 ............................................................ 18
第二节 建立信息安全保障体系,提高信息安全管理能力 .................................................................... 19
第三节 加强应急体系建设,提高业务连续性 ....................................................................................... 20
第四节 加强运行服务管理体系建设,实现持续有效运行 .................................................................... 21
第五节 加强项目规范化管理,提升应用系统质量................................................................................ 21
第六节 加强信息科技外包管理,防控外包风险.................................................................................... 22
2
第一章 信息科技发展状况
“十一五”时期,我国现代农业加快发展,新农村建设扎实推进,
农村金融体制改革不断深化;农村金融机构积极开展信息化建设,信
息科技基础设施不断完善,信息系统规模不断扩大,管理信息化程度
不断提升;以综合业务系统建设为标志,支付结算系统、中间业务系
统、信贷管理系统等一系列应用系统相继投入使用,电子渠道逐步完
善,金融产品逐步丰富,有力支持了农村金融服务均等化建设。
─ 综合业务系统建设取得进展。农村金融机构采取集中共建方式
开展省域综合业务系统建设,对公、对私、银行卡和中间业务逐步整
合,实现了省域数据集中处理,逐步规范了业务处理和管理流程,初步
建立了城乡一体化的金融服务网络系统,畅通了农村金融支付渠道,
为支撑业务快速发展夯实了基础。
─ 基础设施建设明显加快。省域数据中心相继建成,机房建设大
部分达到国家 A 级标准,具备相对完善的供电和后备电源系统,配置
了大型精密空调和自动消防系统,建立了配套的环境、设备监控系统;
覆盖广大农村地区的网络系统基本建成,采用高性能、高冗余核心网
络设备,采用多运营商线路,网络的负载能力和可靠性大大提高;部分
农村金融机构开始构建灾备系统,从数据级备份向应用级备份转变。
─ 电子银行体系初步建立。农村金融机构电子渠道日益完善。通
过部署自动存、取款机和转账终端等设备,不断优化自身金融服务体
系。部分机构建成了网上银行、短信银行、手机银行、电话银行等系
统,有效延伸了农村金融服务渠道。
3
─ 信贷管理系统相继建成。农村金融机构信贷管理系统相继投入
使用,实现信贷业务由手工操作向电子化操作的转变,工作效率日益
提高,工作流程日趋规范。客户信用评级体系开始构建,事后监督和内
部审计等系统建设工作开始起步。在强化信贷风险管理的同时,也为
丰富信贷产品打下了良好基础,“十一五”末,易贷通、农户联保通、
安居贷、创业贷款等大量基于信息技术和管理创新的农村信贷产品不
断涌现。
─ 管理信息系统不断丰富。财务管理、报表管理、绩效考核、综
合查询、办公自动化等管理信息系统建设陆续开展,促进了管理水平
和办公效率稳步提高,经营管理决策的科学性和有效性逐步增强。
─ 省域信息科技集约化管理框架逐步形成。以省域数据中心为依
托,农村金融机构省域管理体系逐步形成。垂直型、集中化的信息科技
管理框架初步建立。信息科技规划建设、运营管理和服务保障的层次
与水平明显提高,在满足基层法人机构经营管理和业务发展需求的同
时,信息化建设和管理成本大大降低,积极推动了农村金融业务发展。
─ 信息科技治理架构初步建立。开始启动信息科技治理架构建设,
大部分农村金融机构设立了信息科技专业委员会,信息科技部门的职
责进一步明确,基本建立涵盖基础设施、项目管理、开发管理、生产运
维、安全管理等方面的制度框架,部分农村金融机构推进信息科技风
险管理工作,开展信息科技审计工作。信息科技人员数量稳步增加,人
员素质逐步提高。
4
在充分肯定成绩的同时,也需要认识到存在的问题和不足,主要
表现在以下方面:
─ 信息科技治理机制不健全,战略规划不清晰。目前,多数农
村金融机构还不能按照现代农村金融企业制度要求,建立起决策、执
行、监督相结合的科学管理机制,缺乏整体业务发展战略,信息科技
战略规划不够清晰。在信息科技治理方面,董事会和高级管理层对信
息科技的战略意义认识不足,对自身的信息科技治理责任认识不清,
决策和监督机制缺位,信息科技风险“三道防线”机制尚未形成。
─ 信息科技管理机制不完善,信息科技风险管理权责不清晰。
目前,农村信用社在管理体制、产权制度、法人治理、运行机制等方
面不够健全,在信息科技建设、管理、服务机制方面存在着权利和责
任不匹配、职责边界不清晰、激励和约束机制不健全的问题。同时,
由于农村金融机构机构间、地区间差异程度大,在坚持建设集约化信
息服务平台、降低建设成本、提高运营管理专业化水平基础上,需要
进一步支持不同地区法人机构差异化的业务需求。
─ 信息科技风险管理水平较低,信息安全防护能力不足。在信
息科技风险管理组织架构、管理制度、专业人才以及专业技术手段等
方面,农村金融机构较为薄弱,在敏感数据保护、外包管理、应急管
理能力等方面亟待加强。
─ 信息科技建设投入不足,基础设施较为薄弱。受经济条件等
因素制约,农村金融机构在信息科技基础设施建设方面投入普遍不
足。基础设施相对薄弱,可持续发展能力不足,安全隐患较为突出;
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