贵州农村信用社小额信用贷款尽职尽责管理指引.docx

### 贵州农村信用社小额信用贷款尽职免责管理指引关键知识点解析 #### 一、背景介绍 本文档是贵州农村信用社针对小额信用贷款业务制定的一套尽职免责管理指引草案，旨在规范农户小额信用贷款管理流程，提高贷款质量，并明确各环节的责任与义务。该指引适用于贵州省各县（市、区）农村信用合作联社及其辖内营业网点。 #### 二、总则概述 1. **制定依据**：本指引依据《贵州省农村信用社农户小额信用贷款管理指引》（黔农信办发?2021?321号）及《贵州省农村信用社信用乡（镇）信用村（组）评定及管理暂行办法》（黔农信办发?2021?151号）等文件制定。 2. **适用范围**：适用于贵州省各县（市、区）农村信用合作联社及其辖内营业网点经营农户小额信用贷款业务。 3. **小额信用贷款定义**：指贷款人向借款人发放的用于满足其农业生产、生活资金及其他非农生产经营需要的小额信用贷款。 4. **尽职免责概念**：指达到尽职要求的小额信用贷款业务各个环节中的工作人员可以获得责任豁免的制度安排，包括但不限于调查、建档、评级、授信、发放、年审、贷后管理等。 #### 三、尽职要求详解 1. **建档评级尽职要求** - 成立农户信用等级评定领导小组和工作小组。 - 实地调查为主，全面了解农户的真实生产生活状况。 - 对调查信息的真实性、准确性、有效性、完整性负责。 - 合理计算农户推荐等级及推荐授信金额。 - 定期公示评级授信结果。 - 年审时，根据实际情况调整信用等级和授信额度。 2. **柜面放贷尽职要求** - 核查农户是否已签订相关合同、是否持有贷款证（卡）。 - 收集完整信贷资料并确保其合法性与合规性。 - 合理核定贷款额度和利率。 - 按规定与借款人签订合法有效的法律文件。 - 及时处理贷款展期申请。 3. **贷后管理尽职要求** - 定期进行贷款检查，填写检查表。 - 提前通知即将到期的贷款。 - 及时催收逾期贷款。 - 发现风险及时预警并加强管理。 - 根据监测结果提出相应调整建议。 4. **农户年审尽职要求** - 每年第一季度完成年审工作。 - 填写相关表格进行等级及授信额度的年审。 - 需要调整授信额度时，必须重新进行资信调查。 - 对等级或授信金额变动的农户，填写详细说明。 5. **档案管理尽职要求** - 妥善保管农户小额信用贷款档案资料。 - 包括但不限于借款人基础资料、身份证明文件等。 - 确保档案资料的安全与完整。 #### 四、总结 本文档详细阐述了贵州农村信用社小额信用贷款业务的尽职免责管理要求，旨在通过规范化操作流程、明确各岗位职责以及实施严格的尽职要求，有效控制贷款风险，保障贷款质量和金融机构的利益。同时，该指引也为农户提供了更加透明、公平的贷款服务环境，有助于促进农村经济发展和社会稳定。对于参与小额信用贷款业务的相关工作人员来说，深入了解并严格执行这些规定至关重要。