精品（2021-2022年）资料贷款业务流程及操作要点1.docx

【贷款业务流程及操作要点详解】 贷款业务是金融机构向企业或个人提供资金支持的重要环节，其严谨性与规范性直接关系到信贷风险的控制。以下是根据提供的内容详细解析的贷款业务流程及操作要点： 第一步，**客户申请**。在客户提出书面申请后，银行需要收集并核实客户的基本资料，确保申请的合法性。 第二步，**审查客户资料并进行现场调查**。银行需保证客户资料的真实性和有效性，特别关注客户的资信状况和是否有涉诉情况。现场调查包括多次实地走访，了解公司的运营状态，通过多种方法验证资料真实性，如核验证照原件、盘点资产、查验凭证、走访相关部门等。同时，考察公司的管理水平和员工精神风貌。 第三步，**制定控制方案和撰写调查报告**。控制方案应详尽，包括具体的操作地点、时间及责任人，确保资金的实时监控。控制措施包括：控制借款人的公章和财务印章，设立我司控制账户，要求提供抵质押担保并办理相关登记，实际控制人及财务负责人提供个人无限连带责任担保。调查报告需详列公司负债、借款人及实际控制人的资产状况，明确还款来源，并确保覆盖贷款本息。 第四步，**报贷审会审批**。项目需经过贷审会审批，明确控制方案和应急处置方案。 第五步，**落实控制方案及贷审会条件**。控制方案一旦确定，一般不得随意更改，如有变动需重新审议。风险经理需全程跟进，确保执行。 第六步，**签订合同及相关法律文件**。使用公司标准合同版本，修改需风险部门同意，合同签订要求双人面签，以保证合同的法律效力。 第七步，**财务放款**。财务部门在收到风险部门的审核意见书并经董事长确认后放款。涉及倒贷业务，需等待其他资金到位后再放款。 第八步，**执行控制方案，监控资金使用**。确保贷款资金按指定用途使用，防止挪用。 第九步，**贷后检查**。定期进行贷后走访，至少每月一次，检查借款人资产、财务状况、借款目的实现、还款来源及担保措施的变化。 这些步骤构成了一个完整的贷款业务流程，每个环节都是风险管理的关键节点，确保贷款的安全和回收。在整个过程中，风险控制和合规性是首要考虑因素，以最大程度地降低信贷风险。