精品资料（2021-2022年收藏）武汉大学商业银行经营管理期末复习总结.docx

【商业银行概述】 商业银行是金融体系的核心组成部分，它们是以营利为目的，通过经营金融资产和负债活动来实现收益的综合性金融机构。商业银行的主要职能包括： 1. **信用中介**：商业银行作为媒介，将存款人的资金贷给借款人，实现了资金从盈余单位到赤字单位的转移。 2. **支付中介**：商业银行提供转账、结算服务，使得社会经济活动中的货币支付得以顺利进行。 3. **金融服务**：包括提供咨询、理财、保险等多元化金融服务，满足企业和个人的金融需求。 4. **信用创造**：通过发放贷款和接受存款，商业银行能够扩大货币供应量，影响宏观经济。 5. **调节经济**：通过货币政策的执行，商业银行参与国家的宏观调控，影响经济运行。 20世纪90年代以来，商业银行呈现出以下发展特点： 1. **银行经营智能化**：运用信息技术，提升运营效率和服务质量，如网上银行、移动银行等。 2. **经营方式网络化**：互联网技术的应用推动了银行业务的在线化和远程化。 3. **机构网点虚拟化**：实体网点减少，依赖电子渠道提供服务。 4. **业务综合化、全能化**：商业银行逐渐涉足保险、证券等领域，提供一站式金融服务。 5. **银行资产证券化**：银行通过打包贷款资产，发行资产支持证券，分散风险并提高流动性。 【银行处理信息不对称问题的优势】 银行在处理信息不对称问题上有两大竞争优势： 1. **信息揭示优势**：银行通过信贷审批过程收集和验证客户信息，减少了信息不对称。 2. **信用风险的控制和管理优势**：银行拥有专业的风险管理机制，能更有效地评估和管理信用风险。 【商业银行经营目标的关系】 商业银行的经营目标通常包括安全性、流动性和盈利性。这三者之间存在对立统一的关系： - 安全性与盈利性：增加风险可能导致更高的收益，但可能损害银行的安全性。 - 安全性与流动性：充足的流动性有助于银行应对突发的资金需求，但可能牺牲部分盈利机会。 - 盈利性与流动性：追求高盈利可能导致资金久期延长，降低流动性。 【银行资本管理】 银行资本分为会计资本、监管资本、风险资本和经济资本，各有不同的意义： 1. **会计资本**反映银行的财务状况，影响资本成本和资本充足率。 2. **监管资本**是监管机构要求的最低资本，保障存款人利益。 3. **风险资本**是银行在无监管要求下的实际需求，衡量风险承受能力。 4. **经济资本**是银行在财务困境时用于吸收损失的最低资本。 戴维·贝勒的银行资产持续增长模型认为，银行资产增长率受资产收益率、留成盈余比例和资本充足率影响。 【内源资本与外源资本】 内源资本是银行自我积累的资本，外源资本则通过发行股票、债券等方式筹集。各种资本形式有利有弊，如普通股可能增加分红压力，后期偿付债券有偿债义务，优先股票通常有固定的股息支付，金融租赁则可降低资金成本。 【银行负债业务】 银行负债业务对银行经营至关重要： 1. **经营前提**：负债是银行开展业务的基础。 2. **保持流动性**：通过负债，银行可以随时满足客户的资金需求。 3. **推动经济发展**：银行负债增加了社会资金供给，促进经济增长。 4. **货币创造**：银行存款构成了流通中的货币。 5. **社会联系**：负债业务是银行与客户和社会沟通的重要桥梁。 【存款定价、短期借款与金融债券】 存款定价受市场竞争状况和维持利差的影响。短期借款途径多样，管理要点在于期限分散、与存款增长协调及多头拆借。发行金融债券筹资具有灵活性和广泛的筹资范围，但成本高且受市场因素限制。不同类型的金融债券（如普通金融债券、次级债券等）有不同的性质和监管要求。 商业银行在经济中扮演着至关重要的角色，它们的经营策略、资本管理和负债业务是银行业务的核心，这些内容对于理解和分析现代金融体系至关重要。