金融基础是理财规划师在进行财务规划时不可或缺的知识储备，它涵盖了货币理论、信用机制、金融市场、国际金融以及金融工具等多个领域。理财规划师通过掌握这些基础知识点，可以为个人和企业提供专业的财务咨询服务，帮助客户实现资产的保值增值和财务目标的达成。
货币理论是金融知识的基石。理财规划师必须理解货币的定义、功能和分类。货币不仅仅是交换媒介和价值尺度，更是一种储藏手段和延期支付的标准。货币按照其形式可以分为实质货币和准货币，实质货币包括商品货币如金、银等，和信用货币如纸币、硬币；而准货币则包括储蓄存款和其他储蓄工具。货币层次（M0、M1、M2和M3）则显示了货币在经济活动中的流动性大小。理财规划师需要掌握这些层次的定义及其对市场流动性的影响。
货币的信用方面也是理财规划师必须掌握的知识点。银行存款货币的创造、信用创造的过程，以及存款货币的流动性对整个金融系统的稳定性有着至关重要的作用。理财规划师应当了解商业银行如何通过存款和贷款业务来扩大货币供应量，以及这种机制如何影响经济和市场。
在金融规划的实践中，通货膨胀是一个不可忽视的因素。理财规划师需要深入理解通货膨胀的原因、影响以及治理手段，这将有助于客户资产的保值。利率体系及其影响因素也是理财规划师必须熟知的内容，理财规划师应当能够分析政策利率调整如何影响经济活动和投资决策。
金融市场和金融监管是理财规划师必须掌握的另一个重要领域。理财规划师应当了解商业银行的零售业务、企业银行业务，以及非银行金融机构如保险公司和投资银行的业务范围。同时，金融市场结构、分业监管与混业监管模式，以及金融监管的最新趋势对于理解和操作金融市场至关重要。
国际金融知识在当前全球化的背景下显得尤为重要。理财规划师需要理解国际收支、国际资本流动、国际直接投资以及跨国公司的运作。同时，理财规划师应当掌握汇率如何影响国际交易，熟悉汇率决定因素、浮动汇率制度类型以及汇率标价法。这些知识对于跨境投资规划至关重要。
金融工具是金融活动的重要载体，包括债券、股票、期货、期权等。理财规划师需要了解这些金融工具的基本特性和分类，并据此制定有效的投资策略。理财规划师还应关注利率市场化改革的目标，以及国际资本流动的类型，例如FDI（外商直接投资）和FII（外国机构投资），这些因素都会对投资决策产生影响。
总结来说，理财规划师需要掌握全面的金融基础知识，涵盖货币理论、信用创造、市场机制、监管政策和国际金融运作等多个层面。这些知识不仅有助于规划个人和企业的财务，也能为分析金融市场动态和制定投资决策提供坚实的基础。在经济全球化和金融市场不断创新的今天，理财规划师必须不断学习和更新知识，才能有效地为客户提供专业服务，帮助他们在复杂多变的金融市场中实现财务目标。
