流程管理流程再造按揭贷款操作流程.pdf

【个人住房/商业用房按揭贷款操作流程】 个人住房/商业用房按揭贷款操作流程是金融机构在为客户提供购房贷款时所遵循的一系列规范化步骤，旨在确保贷款业务的合规性和风险管理的有效性。该流程主要涉及贷款营销、评级授信、业务受理、贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放和贷后管理等关键环节。 1. **贷款营销** - **楼盘项目营销**：由贷款社客户经理负责，选择优质的房地产开发项目进行合作，要求开发商具备合法注册、正常经营、良好信用记录、愿意提供担保等条件。 - **按揭贷款客户营销**：针对具有稳定收入和符合贷款条件的个人，如满足年龄、户口、职业、房产来源、信用社账户等相关要求。 2. **评级授信** - **保证人授信**：对房地产开发商进行资质审查，包括注册、开发手续、资金实力、信用记录等，以确定其能否为借款人提供担保。 - **授信调查**：客户经理对开发商进行全面调查，包括企业背景、经营和财务状况、开发项目等，并形成调查报告，提交信用社主任初审。 - **授信初审**：信用社主任审查资料的合法性、合规性和可行性，提出初步意见。 - **授信审查**：授信审批部进一步审查，确保项目的合法合规和可行性，以决定最终授信额度。 3. **业务受理、贷款调查、审查、审批** - **业务受理**：接收和处理客户的贷款申请。 - **贷款调查**：对借款人进行全面调查，包括经济收入、信用状况、购房意向等，确保还款能力。 - **贷款审查**：基于调查结果，评估贷款风险，确保贷款安全。 - **贷款审批**：基于审查结果，做出是否批准贷款的决定。 4. **贷款发放** - 在审批通过后，贷款资金会发放给开发商或用于购房款项支付。 5. **贷后管理** - 对贷款的后续监控，包括还款跟踪、风险预警、贷款状态更新等，确保贷款的顺利回收。 这一流程旨在建立一个严谨、合规的按揭贷款操作体系，保护金融机构和借款人的利益，降低信贷风险，同时提高贷款服务的质量和效率。通过对各个环节的严格把控，确保贷款业务的可持续性和稳定性。