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工商银行金融互联网与大数据应用 2013.12 1 工商银行金融互联网应用现状 自上世纪90年代末开始，工商银行成立了电子银行部，基于互联 网技术推出了以网上银行为代表的金融服务 已经建立了包括网上银行、手机银行、短信银行、即时通讯银行 、电话银行、自助设备等在内的电子银行服务体系 2 工商银行金融互联网应用现状 2013年1-11月，电子渠道业务量占比79.7%，交易金额335万亿元。 客户 手机银行 1亿客户 网上银行 1亿个人客户 330万企业客户 电话银行 1亿个人客户 120万企业客户 ...... POS 130万台 自助终端 4.5万台 ATM 8.2万台 短信银行 2500万客户 工商银行已经是一家大型的互联网企业 3 工商银行大数据情况 实现了集团内境内外机构信息系统的统一和集中管理 17125个境内机构 39个国家（地区）的383个境外机构 工银瑞信、工银安盛、工银金融、工银租赁、工银国际等综合化子公司 4 工商银行大数据情况 建立了全行统一的数据仓库和集团信息库两个大数据基础平台 数据总量超过4500T 总行统一 区域特 色 数据仓库 （EDW） 指标库 （MOV 工商银行是中国领先的金融机构之一，早在21世纪初就开始涉足金融互联网领域。通过成立电子银行部，工商银行利用互联网技术推出了包括网上银行、手机银行、短信银行、即时通讯银行、电话银行和自助设备等一系列电子银行服务，构建了一个全面的金融服务网络。截至2013年11月，电子渠道业务量占据了工商银行业务总量的79.7%，交易金额高达335万亿元，显示了其在数字化转型上的显著成就。 随着业务规模的扩大，工商银行也面临着大数据的挑战和机遇。该行实现了集团内境内外机构信息系统的统一和集中管理，涵盖了分布在17125个境内机构和39个国家的383个境外机构，以及多个综合化子公司。为了有效处理和利用这些海量数据，工商银行建立了全行统一的数据仓库和集团信息库，数据总量超过4500TB，提供了基础的数据存储和分析能力。 工商银行的大数据分析不仅用于客户识别，实现各服务渠道间的客户信息共享、联动营销和产品推介，还通过95588客户服务云增强了与客户的互动。此外，通过对客户资产、负债、交易信息等的综合分析，工商银行为对公和个人客户实施了统一的星级评价，提供差异化的服务体验。 大数据分析在工商银行的营销策略中发挥了核心作用。银行利用分析挖掘技术，制定了精准营销方案，通过电话银行、网上银行、短信银行、手机银行等渠道进行定向推广。同时，通过数据分析筛选目标客户，提供即时的消费贷款申请服务。风险管理方面，工商银行以数据分析为基础，建立了风险监控模型，有效地减少了风险事件，降低了运营风险。在金融市场交易风险管控上，工商银行自主研发了产品定价模型和交易管理系统，实现了事前控制，确保交易安全。 在互联网和大数据时代，工商银行始终重视客户信息安全，遵循监管规定，如中国银监会的“关于加强电子银行客户信息管理工作的通知”，在创新的同时，坚决维护客户利益和金融稳定。 工商银行的金融互联网与大数据应用展现了其在数字化转型中的领先地位，通过高效的数据管理、分析和应用，提升了服务质量，强化了风险防控，推动了业务的持续发展。