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第 1 章 互联网金融概述 互联网金融是一个人人谈论的热门词汇,但是对于什么是互联网金融,人们 却又难以说清道明。有人认为,互联网金融是互联网精神向传统金融业渗透而产 生的新兴领域,因此具备互联网精神的金融业态都是互联网金融;有人认为,只 有互联网企业涉足金融领域所产生的新模式才是互联网金融。 《中国金融稳定报告 2014》首次在官方报告中对互联网金融的概念及内涵进行了描述,指出互联网金 融是互联网与金融的结合,是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和 信息中介功能的新兴金融模式。同时, 《中国金融稳定报告 2014》也承认,互联网 金融还处在快速发展阶段,新的模式层出不穷,可能给互联网金融这个概念带来 新的内涵和外延。 本章首先从梳理互联网金融的相关概念入手,从本课题的研究目的出发,对 互联网金融的概念做出界定;其次逐个介绍互联网金融主要业态的发展与监管现 状;最后结合互联网科技的最新发展,对互联网金融的未来发展趋势进行判断, 从而为互联网金融监管的前瞻性研究提供基础。 1.1 互联网金融的概念 国外没有互联网金融的概念,但是互联网革新对金融业的影响却早已有 之,国外一般称之为
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第
1
章
互联网金融概述
互联网金融是一个人人谈论的热门词汇,但是对于什么是互联网金融,人们
却又难以说清道明。有人认为,互联网金融是互联网精神向传统金融业渗透而产
生的新兴领域,因此具备互联网精神的金融业态都是互联网金融;有人认为,只
有互联网企业涉足金融领域所产生的新模式才是互联网金融。《中国金融稳定报告
2014》首次在官方报告中对互联网金融的概念及内涵进行了描述,指出互联网金
融是互联网与金融的结合,是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和
信息中介功能的新兴金融模式。同时,《中国金融稳定报告 2014》也承认,互联网
金融还处在快速发展阶段,新的模式层出不穷,可能给互联网金融这个概念带来
新的内涵和外延。
本章首先从梳理互联网金融的相关概念入手,从本课题的研究目的出发,对
互联网金融的概念做出界定;其次逐个介绍互联网金融主要业态的发展与监管现
状;最后结合互联网科技的最新发展,对互联网金融的未来发展趋势进行判断,
从而为互联网金融监管的前瞻性研究提供基础。
1.1 互联网金融的概念
国外没有互联网金融的概念,但是互联网革新对金融业的影响却早已有
之,国外一般称之为电子金融
①
(electronic finance,e-finance)。国内互联网金
融的概念最早由谢平和邹传伟教授在 2012 年提出(谢平和邹传伟,2012)。随
后,诸多专家学者分别从金融普惠、金融民主、去中介化、去精英化等多个角
度,以及互联网技术、思维与精神对金融业的影响等多个层面,对互联网金融
的概念进行了界定,并形成了多种观点(主要观点如表 1.1 所示)。从内涵来看,
——————————
① 世界银行报告(Claessens, et al. 2002)曾提出了电子金融时代的七种金融机构形态,即网上银行(online bank)、
网络借贷(online lenders)、综合服务网站(agregators)、网上经纪商(online brokers)、金融门户网站(financial portals)、
技术顾问(enablers)、电子支付(e-payment),分析了电子金融的优势,并对电子金融的发展进行了预测。
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