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保险主要趋势2024(英译中).pdf
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保险主要趋势2024(英译中).pdf
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INSURANCE
TOP TRENDS 2024
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2
2024 年保险热门趋势
CONTENTS
趋势 1 : 通过预测分析提高承保准确性和效率
和智能设备 8
趋势2:
通过利用生成式 AI , 保险公司旨在提高运营效率
培育更牢固的客户关系 10
趋势3:
云的采用使保险公司能够实现卓越的运营
同时改善客户体验 12
趋势4:
可持续性和包容性可以提高企业绩效 , 同时做出贡献
环境和社会倡议 14
趋势5:
低代码 / 无代码正在解决保险公司的成本压力 , 并加速
数字化转型 18
趋势6:
保险公司通过重新调整承保技术 , 重新关注基本面
更精确的风险评估 20
趋势7:
在移动领域 , 保险公司正在演变成解决方案的共同设计者 , 移动
超越产品开发 22
趋势8:
嵌入式保险向以价值为中心的模式发展 , 同时建立
持久客户价值的基础 24
趋势9:
为了提高对资产风险关系和定价的理解 , 保险公司
正在探索数字孪生的采用 26
趋势 10 : 即将到来 : 量子计算可能会释放保险创新机会 28
人寿保险趋势
趋势 11 :
人口老龄化的增加和历史上最大的财富转移正在推动对老龄化保险解决方案的需求
30
趋势 12 :
通过使用 API 包装器降低遗留系统的风险 , 保险公司可以提升客户体验
32
趋势 13 :
人寿保险公司部署数字化转型 , 以优化理赔流程并改善受益人体验
34
趋势 14 :
保险公司接受创新和增值服务 , 以实现代际相关性
36
趋势 15 :
伙伴关系和收购支持保险公司的健康即服务解决方案
38
结论 40
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2024 年保险热门趋势
3
前文
2023 年,全球经济比最初预期的更具弹性。同时,不断升级的地缘政治冲突和历史性气候事件的持续经济影响推动了财产和伤亡 ( P & C ) 损失以
及人寿保险和年金的产品转移。其中一些趋势已经持续了几年,另一些趋势最近才出现,但在可预见的未来将继续影响行业的前景。
尽管面临宏观经济挑战 , 但我们预计保险业将在 2024 年保持弹性 , 增长将略有加速 - 越来越关注生成人工智能 ( AI ) , 以降低成本 ,
同时改善客户体验。
剧烈的气候变化 , 自然灾害和全球紧张局势催化了对保险的需求 , 因为全球范围内普遍存在强烈的风险意识。这种意识正在推动对人寿保险产品
的需求 , 特别是在保护方面。此外 , 损失事件的严重性和频率的增加 , 加上高通胀 , 正在促使承运人重新关注保险基本面。
我们预计该行业将加强对尖端技术的采用 - 云 , 数字孪生 , 智能设备和预测分析 - 以简化承保和索赔流程 , 优化运营并丰富客户体验。
在 2024 年 , 我们预计 P & C 保险公司将继续专注于盈利的有机增长 , 在多个市场中撤出 , 并寻求跨业务线的大幅加息。寿险公司将加速推出
新产品 - 特别是围绕投资、储蓄和年金 - 帮助人们在利用高利率的同时老龄化。
从中期来看 , 预计长寿趋势将引发多重老龄化机遇 , 未来的流动性将继续形成。我们在《 2023 年世界人寿保险报告》中探讨了这些不断发展
的趋势
历史上最大的代际财富转移对人寿保险业的影响。此外 , 《 2023 年世界财产和意外伤害保险报告》为保险公司提供了从传统汽车保险过渡到流动
保护产品的方式。
在我们即将开始的一年中 , 几乎没有保证 , 我邀请您利用凯捷的 2024 年保险趋势作为充满实际见解的指南 , 帮助您的组织度过未来的错综复杂
。
Anirban Bose
金融服务战略业务部首席执行官凯捷
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4
2024 年保险热门趋势
INTRODUCTION
全球保险公司面临着通胀上升、持续的自然灾害损失、金融市场动荡、高利率、长寿以及承保业绩低迷等挑战,尤其是在财产和伤亡方面。从积极的方面来
看,经济合作与发展组织 ( OECD ) 报告称,总体通货膨胀率一直在下降,但仍高于许多中央银行的目标。
1
经济挑战与保险增长
财产和伤亡的全球损失呈上升趋势 , 整个行业的索赔成本也在上升。
我们预计这些趋势将持续下去 , 这将保持利率上行压力。
2
同时 , 寿险公司正在努力应对创收和保留挑战 , 促使裁员等削减成本措施。
•
预计通货膨胀率将在 2023 年和 2024 年分别维持在 6.8% 和 5.2% 的相对高水平 , 低于 2022 年的 8.7% 。
这一趋势或将逐步缓解非寿险公司的保险理赔和保险费率压力 , 降低寿险公司的保单退保率。
3
•
因此 , 在 2022 年收缩 1.1 % 之后 , 2023 年和 2024 年全球保险费的增长预测分别为 1.1 % 和 1.7 % 。增长驱动因素包括商
业和个人业务的利率坚挺 , 投资回报提高以及人寿领域的养老金和年金保费风险降低。
4
•
央行加息为特定产品创造了有利的增长和盈利能力 , 包括对年金和养老金风险转移产品的需求 , 通过缓解与具有高最低利率担保的现有年金账簿相
关的利润率压力。
•
与之相比 , 寿险细分市场的平均股本回报率 (RoE) 估计为 8.9% (2020 - 2022 年)
8.4% ( 2010 - 2019 年 ) ; 而非寿险部门为 9.9% ( 2020 - 2022 年 ) , 而 10% ( 2010 - 2019 年 ) 。
5
由于承保结果的改善和寿命的
增加推动了对人寿保险产品的需求 , 寿险领域正在缓慢加速 , 而非寿险业绩可能会持平。
市场动态
•
领先人寿和 P & C 保险公司在 2023 年的表现优于全球主要股市 , 表现出应有的弹性
在 2023 年上半年 , 全球最重要的股票市场指数平均增长了 5 % , 而排名前 15 位的寿险和 P & C 保险公司的市值分别平均增长了 10 % 和
10.5 % 。
6
•
与 2021 年相比,2022 年全球保险技术资金暴跌 50%,至 73 亿美元。所有产品线的资金,包括寿命 (49%) 和 P & C (48%),同比大幅下降。2023 年
,投资逐步复苏。虽然这些数字可能仍大大低于 2021 年的数字,但我们预计所有行业都将出现广泛的反弹,特别是对于具有明确盈利途径的 IsrTech
推动者而言。
7
•
2023 年全球 IT 保险支出有望增长约 7.9 % , 达到 2084 亿美元 , 而 2022 年为 193 亿美元。从 2022 年到 2027 年 , 支出估计
预计由 IT 服务和软件增长推动的复合年增长率为 8.1 % 。
8
回首 2023 年
在过去的一年中 , 人寿和 P & C 保险公司经历了具有挑战性的宏观经济和重大逆风。我们的 2023 年 P & C 趋势和 2023 年生活趋势中的许多都实
现了。
•
对于保赔保险公司 , 在 2023 年 , 我们强调了对嵌入式保险、可持续性和数据掌握的日益重视。
我们还探讨了某些业务领域的新生态系统带来的机遇 , 例如流动性 , 正如我们在《 2023 年世界财产和意外伤害保险报告》中所讨论的那样。
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2024 年保险热门趋势
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•
对于人寿保险 , 在 2023 年 , 我们呼吁关注健康 , 核心系统的现代化 , 为代理商提供数字工具和云采用。这些趋势在 2024 年逐渐成熟并获得动力
。在过去一年的晚些时候 , 我们还在《 2023 年世界人寿保险报告》中关注老龄化解决方案和受益人机会。
•
2024 年 , 在 P & C 和人寿方面 , 我们将专注于提高承保盈利能力、促进可持续发展的举措
对于人寿保险公司, 我们将深入研究如何提供年龄 - 年龄 - 年龄 - 年龄 - 年龄 - 解决方案, 以管理财富的代际转移, 去风险遗留系统
以增强客户体验并利用数字化转型来加速索赔流程。
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