当前，保险行业正面临前所未有的变革和挑战，同时也孕育着诸多机遇。本次《个人保险和小型商业保险白皮书》由安永编写，深入探讨了保险业在全球范围内面临的各种趋势和问题，同时对未来的走向提出了展望。
引言部分指出，全球保险业对于创新和高效的保险产品的需求日益迫切，这包括了无人机技术、网络安全、科技发展、气候变化以及无人驾驶等方面的创新应用。此外，人口结构的变化也在重塑保险业的未来方向。在这样的背景下，保险行业亟需适应新的市场环境，调整战略以应对挑战和把握机遇。
在挑战方面，行业正面临保费增长缓慢甚至停滞、利润空间有限、全球市场竞争激烈等问题。由于分销和交易成本占保费的比例过高，以及运营成本的不断增加，保险公司的现有经济形势变得不可持续。例如，欧洲前20大保险公司的经营比率显示，整体经营比率高达99.3%，个人保险业务更是达到了94%。此外，消费者信任度的下降也是保险业面临的重大挑战，如何重建客户信任是保险业亟需解决的问题。
另一方面，行业的发展驱动力主要来自消费者对于新产品和服务的期望，以及保障不足带来的增长效应。新技术的运用，如无人机和网络安全科技，为消费者提供了新的购买保险产品和服务的方式，同时也为保险公司开拓了新的市场机会。此外，全球范围内尚未购买充足保障的消费者和企业数量庞大，提供了巨大的市场潜力。
市场引领方向方面，白皮书预测未来五至十年保险业潜在的发展方向。未来保险业将扩展保险生态系统，订购革命将带来新的机遇，无人驾驶与共享出行的普及将降低车险市场的风险。网络安全保险成为一个重要的增长点，同时也充满了挑战。科技的发展如实时风险可视化与响应、直销和数字化等将成为未来保险业的增长驱动力。
产品发展方面，以无人驾驶汽车和共享出行为例，这些新技术将降低交通事故的发生率，导致车险市场急剧收缩。保险公司需提供基于使用情况的定制化保险产品，例如按里程、路线和驾驶行为定制保单。同时，网络安全保险的兴起也将为保险公司带来新的增长点。
白皮书通过分析现状、挑战、驱动力和市场引领方向，为个人保险和小型商业保险行业的未来发展趋势提供了深刻洞见，并提出了应对建议。保险企业需要关注技术创新，加强与消费者的信任关系，开发符合新兴消费者需求的产品和服务，同时需对市场趋势保持敏锐的观察力，以便在激烈的市场竞争中保持领先地位。通过不断的技术创新和业务模式调整，保险企业能够更好地适应未来市场的需求，实现可持续发展。
