受托支付和自主支付流程文档剖析.pdf

受托支付和自主支付流程文档剖析 本文档剖析了受托支付和自主支付的流程，旨在加强贷款支付及贷后管理，降低贷款资金被挪用的风险。该文档根据相关法规和指引，对贷款支付和管理的要求进行了详细规定。 一、受托支付流程： （一）法人贷款金额在500万元（含）以上，信贷资金的使用需要采用受托支付方式监管资金。 （二）借款人根据资金需求和用途情况，向客户经理如实提供能够反映所提款项用途的详细证明材料。 （三）客户经理审核《提款申请书》所列账号、金额、支付对象是否和证明材料相符，是否满足合同的约定条件，以及是否详细载明了交易对手的开户银行信息和委托支付条款。 （四）客户经理审批通过后，临柜人员凭借款人提款申请书，在复核无误的基础上，将资金从借款人账户支付给借款人交易对手。 （五）超过客户经理审批权限的，报审核通过后给予贷款出账，贷款资金自动转入个人贷款受托支付资金专户中。 （六）受托支付情形下，贷款资金原则上在发放当日支付给交易对手，确因客观原因不能支付的，经办支行应在下一工作日完成受托支付。 二、自主支付流程： （一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔贷款申请发放金额不超过三十万元人民币的，或者借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，或者贷款资金用于生产经营且单笔贷款申请发放金额不超过五十万元人民币的，或者法律法规规定的其他情形的，经本行同意可以采取借款人自主支付方式。 （二）借款人填写借款借据，信贷人员填写资金使用计划，该笔贷款经支行审查、审批通过后，信贷人员发起出账申请，按照信贷流程审核出账资料及相关用款计划资料。 （三）审核通过后给予贷款出账，贷款放款至借款人约定的个人存款结算账户中。 （四）自主支付情形下，贷款资金原则上应在十天内使用完毕。信贷人员在贷后十天内，必须要求借款人汇总报告贷款资金支付情况，并提供与贷款资金支付相关的付款凭证复印件和购销合同或其他证明资金用途的交易材料。 本文档对于贷款支付和管理的要求进行了详细规定，旨在加强贷款支付及贷后管理，降低贷款资金被挪用的风险。同时，对于贷款支付和管理的要求进行了详细规定，旨在加强贷款支付及贷后管理，降低贷款资金被挪用的风险。