个人信贷管理系统业务功能需求书 - 1 -
目 录
1 概述............................................................................................................................................3
1.1 引言.................................................................................................................................3
2 系统总体解决方案....................................................................................................................4
2.1 信贷管理系统概述.........................................................................................................4
2.1.1 信贷管理系统建设的需求...................................................................................4
2.1.2 个人信贷管理系统现状分析...............................................................................4
2.1.3 上海银行信贷管理系统设计目标.......................................................................5
3 系统功能方案............................................................................................................................6
3.1 客户关系管理.................................................................................................................7
3.1.1 客户信息管理（CIF）........................................................................................7
3.1.2 个人客户信用评估.............................................................................................20
3.1.3 客户综合授信.....................................................................................................21
3.1.4 重要凭证档案管理.............................................................................................22
3.1.5 客户分析............................................................................................................24
3.2 信贷日常业务处理........................................................................................................24
3.2.1 贷前调查............................................................................................................25
3.2.2 审查审批流程处理.............................................................................................27
3.2.3 信贷业务管理.....................................................................................................30
3.2.4 信贷业务合同与文档库管理.............................................................................33
3.2.5 贷后检查和执行评价.........................................................................................33
3.2.6 贷款评级（贷后）.............................................................................................34
3.3 贷款资产保全...............................................................................................................36
3.3.1 不良资产的催收.................................................................................................36
3.3.2 诉讼时效认定.....................................................................................................36
3.3.3 借新还旧............................................................................................................36
3.3.4 贷款重组............................................................................................................36
3.3.5 签定还款协议.....................................................................................................36
3.3.6 不良资产的认定.................................................................................................37
3.3.7 诉讼管理............................................................................................................37
3.3.8 抵债资产管理.....................................................................................................37
3.3.9 非信贷类不良资产管理.....................................................................................37
3.3.10 呆账核销..........................................................................................................38
3.3.11 资产剥离...........................................................................................................38
3.4 风险管理与监测...........................................................................................................38
3.4.1 授权权限管理.....................................................................................................38
3.4.2 风险监测............................................................................................................39
3.4.3 违规操作跟踪.....................................................................................................40
3.4.4 不宜往来客户名单管理.....................................................................................40
3.4.5 黑名单管理.........................................................................................................40
3.4.6 不良贷款责任认定.............................................................................................40
3.5 查询报表决策分析........................................................................................................40
