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银行企业数据战略实施方案.docx

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银行企业数据战略实施方案01商业

银行数据战略框架

商业银行的数据战略是指在商业银行行业范围内及单个商业

银行中，通过新建、梳理、优化新旧数据、数据载体、数据

生产者（业务流程、交易行为等）、数据使用者（数据分析

团队、业务人员等）、支撑体系之间的关系，建立商业银行

数据全景；继而通过全局统筹，协调商业银行数据工作，利

用数据达成助力经营业绩，提高客服质量等经营目标，在行

业内获得战略优势。

在探讨商业银行数据战略框架时，可以参考军事战略。军事

战略需要师出有名，以便号召多方力量，为共同的战略目标

努力。在战略愿景的大旗下，将军需要告诉他的军队，本次

战役要实现哪几个目标，是要获取粮马、收复失地，还是要

攻城掠池。有了清晰的战略目标，军队就有了行动纲领。

除了清晰的战略目标，军队行动的总体原那么、每次战役举

措的制定及每次行动的战术策略也是致胜的关键。在拥有了

战略愿景、战略目标、战略原那么、战役举措及相应战术后，

确保战略顺利落实还离不开军规

数据共享手段，充分唤醒数据潜在的经济价值和社会价值。

据驱动运营模式、数据驱动经营决策、数据驱动业务流程等方面的变革，实现用户洞察、改善用户体验、创新产品和服务、优化运营流程、强化风险控制

、重塑商业模式，充分释放数据生产力。

2 .数据+创新数据产品创新：充分利用数据、标签、模型，

结合业务场景，进行数据产品化模式的创新，同时，利用产

品创新，牵引管理能力和技术能力的提升。数据管理创新：

利用科学的建模作业、敏捷的数据运营、创新的数据资产管

理等手段，实现数据资产价值的快速发现、保值和增值。

数据技术创新：积极探索、尝试和引入前沿技术，利用新兴

技术充分发现数据在广度、深度、频度和平安等方面的潜在

价值。

3 .数据+生态场景生态：围绕业务场景，构建数据驱动的客

户管理、营销管理、运营管理、风险管理、财务管理等数字

智能全景，充分赋能业务，兑现数据的业务价值和经济价值。

产品生态：构建多层次多形态多模式数据产品体系，降低数

据使用门槛，全面赋能各类用户，实现数据普惠，兑现数据

的内在价值。

交易生态：接轨国家数据要素市场化建设，探索和构建数据

能充分共享和交易的商业模式，兑现数据的市场价值。

平安生态：充分利用区块链、多方平安计算等数字化手段，

以数据确权为前提，建立个人隐私及其它敏感数据全生命周

期的保护体系，兑现数据的社会价值。4 .数据+金融基于数

四大赋能1 .数据+转型依托数智化手段，通过数

据资产估值体系，探索和建立包括数据银行、数据信托、数

据证券、数据中介在内的创新商业模式或数据资产金融工具，

催生新的银行业务模式，为银行自身开展创造新的动能，推

动国家数字经济可持续开展。

三、六大支柱数据组织：商业银行要适应性调整组织架构，

加大资源投入，增加复合型人才比例，通过培训提升员工数

据技能，支撑数据能力建设，形成数据与业务深度融合的数

字化组织，构建数据能力中心。数据文化：商业银行要构建

数据文化，让数据成为商业银行的行为和信仰体系，逐渐培

养员工的数据觉察力和敏感度，提升员工的数据素养，让数

据真正成为商业银行文化的重要局部。

数据治理：商业银行要建立面向服务的主动型数据治理机制，

提升治理效率和服务业务满意度，通过新技术丰富治理手段，

提升自动化治理能力，建立大数据治理机制，丰富商业银行

可用数据资源。

数据资产：商业银行以数据价值为导向，从资产登记、资产

服务化、资产评价和估值等方面，构建数据资产运营管理体

系，让数据资产可见，可懂、可信，建立业务与数据的桥梁。

数据合规：商业银行要围绕法律法规要求，加强个人隐私的

数据保护，强化数据资源全生命周期平安保护, 建设大数据环

境下数据分类分级保护能力，加强数据平安评估，推动数据

向外平安有序流动。

数据智商：商业银行通过引入数据编织、低代码工具和机器

学习等技术，降低数据服务门槛，提高商业银行运营决策效

率，丰富数据产品数量，让商业银行成为真正的数据驱动型

组织。

03 数据战略制定一、数据战略现状分析当制

定数据战略时，首先应当对现状进行分析，从

自上而下及自下而上两个角度分别得出数据能

力建设要求及数据能力主要差距。自上而下的

角度主要包含数据使能及数据生产力两局部，

由国家战略到监管要求、由行业趋势到银行开

展要求、再到科技及人才依此铺开，最终明确

数据能力的建设要求。

自下而上的角度主要是依据《数据管理能力成熟度评估模

型》，找出商业银行数据现状的主要差距。二、制定数据战

略愿景商业银行在制定数据战略愿景时主要有以下两点考虑

因素。

L商业银行的所有利益相关者。跟所有企业愿景一样, 商业银

行数据战略愿景的制定要顾及商业银行所有利益相关者的本

质诉求，同时要符合商业银行的开展方向及使命。

2.商业银行的价值链及生产要素。数据作为商业银行的重要

生产要素之一，数据战略愿景的制定重点要考虑数据在整个

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