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保险资金运用监管论文

一、英、美、日、中保险资金运用监管立法规定比较

（一）英国

英国保险业历史悠久，保险市场有健全的自我管理能力。因此，

英国政府对保险的监管比较宽松。英国保险业在一定的管制下，可自

行决定其投资项目范围，只要保险人具有规定的偿付能力，并依法将

营业报告、资产负债表、损益表呈交工贸部，同时按期公布。这种以

宽监管的态度明显地反映在英国 1982 年的《保险公司法》中。该法

第 38 款规定：“工贸大臣有权要求保险公司不投资于其类资产或者

在规定期限届满前，变卖公司拥有的全部或一定比例的资产”。这些

都只是原则性的规定，并未涉及投资的具体内容，在正常情况下，工

贸大巨不会行使这些权利。

（二）美国

美国早期对保险资金运用的监管并不严格，致使保险企业的投

资相当紊乱。当时纽约州有不少寿险公司凭借其雄厚的实力从事种种

不当行为，如动用巨资影响立法机关对保险企业管理的立法，集中投

资于某一公司的普通股进而控制该公司等等。

鉴于上述问题的严重性，1905 年纽约州由参议员 Armstrong

组织设立了 Armstrong 委员会，开展对保险业的调查。1906 年

Armstrong 委员会提出了著名的《阿姆斯特朗调查报告》，倡议设立

保险管理机构，监督保险立法的执行，并提出了保险资金的运用应首

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