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腾讯财智&BCG:2023年中国银行业私域客户经营白皮书.pdf
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2023 年 2 月
分析与研究支持
中国银行业私域客户经营
白皮书2023
私域经营大势所趋,立体转型把握先机
目录
内容概览
1
1 御风顺势:客户经营时代到来,私域生态兵家必争
3
1.1 增长逻辑演进,客户经营为王 3
1.2 经营战场变革,私域生态制胜 6
2 蹒跚起步:私域经营意识初醒,八大核心痛点仍存
10
2.1 意识觉醒,浅尝私域经营 10
2.2 围绕三大维度,仍存八大痛点 11
3 理想范式:围绕三层立体转型,打造十大核心能力
17
3.1 前台触点:设立分层覆盖触客团队,构建全面特色私域阵地 19
3.2 中台支撑:打造赋能系统、生产资料、策略中心三大支持体系 27
3.3 后台基础:提升变革氛围、组织支撑、考核督导、数据标签、品牌建设五大底层能力 36
3.4 落地建议:知易行难,谨防四大落地误区 40
腾银财智
·
腾讯CDC
2023年2月
内容概览
波士顿咨询公司(BCG)在 2021 年4 月发布的《2021 中国私域营销白皮书》中,明确
指出私域流量已成为品牌影响消费者的重要路径,并且颠覆了过去很多人对于私域流量的
四大认知误区,包括:
•
“丰”搜集。过去普遍认为,消费者不太会在私域搜索信息,主要用公域;但其实
96% 的受访者曾在私域搜集信息,因为产品信息更精准,能够帮助消费者更有效获取
决策所需信息。
•
“深”种草/体验。过去普遍认为,只有少部分人会在私域“种草”,而且主要是女性;
但其实83% 的受访者表示曾在私域流量阵地被内容“种草”或有过深刻体验,因为消
费者在私域更容易养成使用习惯,更愿意在私域进行加群和购买。
•
“频”购买。过去普遍认为,私域“种草”容易,但转化难,并非是理想的交易场所;
但其实79% 的受访者表示在过去一年曾在私域发生购买行为,因为私域的内容种草与
购买便捷更能激发消费者的购买欲望。
•
“多”复购。过去普遍认为,私域中的购买主要是优惠驱动的冲动型单次购买;但其
实70% 的受访者愿意在私域中进行复购,因为私域能够带来品牌信任和优质服务。
这些影响不仅仅在消费品领域发生,也在深刻影响中国的零售银行业。
在零售银行业发展阶段变化、客户需求更迭、监管政策驱动三重背景下,“存量客户
深度经营”将成为零售银行业绩增长的新动力。围绕客户经营阵地建设,零售银行应构建
“公域流量+ 准私域流量 + 核心私域流量”的三层流量体系,其中尤其应关注由“手机银行
App+ 私域生态+ 客户经理”构建的核心私域流量阵地建设。值得注意的是,手机银行App/
私域生态/客户经理三者并非单独割裂,而是相辅相成、紧密联系的,共同构成了有效覆
盖零售客户的核心私域一体化循环体系。在以上三者中,私域生态处于起步建设阶段,应
成为现阶段零售银行业的建设重点。
中国银行业私域客户经营
白皮书2023
私域经营大势所趋,立体转型把握先机
腾银财智
·
腾讯CDC
2023年2月
中国银行业私域客户经营白皮书2023:私域经营大势所趋,立体转型把握先机2
近些年,越来越多商业银行开始重视存量客户的精细化运营,私域经营意识开始觉醒,
初步形成了“大B2C、小 B2C、社群经营”三种私域经营模式。而在各家银行围绕私域经
营领域开展探索的过程中,我们也看到普遍展现出的八大痛点:在客户经营方面,体现出
“分群欠缺”、“精准度低”两大痛点;在基层客户经理展业方面,体现出“理念差距”、“专
业不足”、“精力有限”三大痛点;在管理者开展管理活动方面,体现出“顶层缺失”、“考
核错配”、“管理黑盒”三大痛点。
为了帮助行业进一步明晰未来的私域经营方向,本报告在撰写期间调研了超过50 位银
行业和私域经营金融科技公司的专家,结合腾银财智的丰富实践经验以及腾讯CDC 的分析
洞察,对零售银行开展私域经营的理想范式提出了建议。我们认为,从公域经济的“游牧
模式”到私域经济的“农耕模式”,银行需要推行的绝非仅是系统工具的使用,而是面临经
营理念、关注客群、经营手段、核心指标、成本结构的全面转变,需要围绕触客团队、线
上阵地、赋能系统、生产资料库、策略中心、变革氛围、组织支撑、考核督导、数据标签、
品牌建设打造10 大核心能力。
在“客户经营为王”的时代背景下,我们希望通过本报告的发布,帮助各零售银行统
一认识,实施从前到后端到端的立体转型,把握私域经营时代先机。
腾银财智
·
腾讯CDC
2023年2月
中国银行业私域客户经营白皮书2023:私域经营大势所趋,立体转型把握先机 3
1 御风顺势:客户经营时代到来,私域生态兵家必争
1.1 增长逻辑演进,客户经营为王
我们看到,零售银行已经进入“客户经营为王”的新时代,“客户深度经营”将成为零
售银行业绩增长的新逻辑。
在新时代背景下,零售银行一方面需升级商业模式,从“以获
取客户当期价值为核心”升级到“以获取客户全生命周期价值为核心”;另一方面需升级
运营模式,从“以达成单次交易为目标”升级到“以实现长期深耕为目标”。以上增长逻辑
的更新是由三大因素共同驱动的:银行发展阶段变化、零售客户需求更迭、监管要求升级
(参
阅图 1)
。
• 基础金融服务覆盖率上升
• 零售银行新获客成本上升
• 金融服务需求常态化
• 金融服务与非金融服务
场景结合
• 用户隐私信息保护不断完
善
• 资管新规净值化转型要求
从
增量为主
到
增量与存量并重
从
单纯金融需求
到
多元类消费化需求
从
粗放式广撒网营销
到
有温度的长期陪伴
从
以获取客户当期价值为核心
到
以获取客户全生命周期价值为核心
从
以达成单次交易为目标
到
以实现长期深耕为目标
商业模式升级
运营模式升级
客户
经营为王
增长
阶段
客户
需求
监管
驱动
图1 | 零售银行制胜关键——客户经营为王
1.1.1 银行发展阶段变化,从增量为主到增量与存量并重
伴随互联网金融蓬勃兴起促进普惠,银行业不断创新提升服务半径,中国消费者在过
去 12 年间的基础金融服务覆盖率迅速增长。
根据《中国普惠金融发展报告》,从2010 年到
2022 年,中国居民借记卡人均持卡数、信用卡人均持卡数增长了3—4 倍,拥有活跃使用账
户的成年人占比约为92%,基本达到美国、欧洲的个人银行账户持有率水平
(参阅图2)
。
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