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固定资产贷款借鉴.pdf
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第五章 固定资产贷款
1
第五章 固定资产贷款
5.1 概述 ......................................................................................................................................... 2
5.1.1 定义 ............................................................................................................................. 2
5.1.2 对象 ............................................................................................................................. 2
5.1.3 条件 ............................................................................................................................. 2
5.1.4 用途 ............................................................................................................................. 2
5.1.5 分类 ............................................................................................................................. 3
5.1.6 期限 ............................................................................................................................. 3
5.1.7 利率、结息和贴息 ....................................................................................................... 3
5.1.7.1 利率 .................................................................................................................... 3
5.1.7.2 结息 .................................................................................................................... 4
5.1.7.3 贴息 .................................................................................................................... 4
5.1.7.4 罚息 .................................................................................................................... 4
5.2 操作程序 ................................................................................................................................. 5
5.2.1 受理 ............................................................................................................................. 5
5.2.1.1 客户申请 ......................................................................................................... 5
5.2.1.2 资格审查 ......................................................................................................... 5
5.2.1.3 提交材料 ......................................................................................................... 5
5.2.2 调查 ............................................................................................................................. 7
5.2.2.1 初步调查 ......................................................................................................... 7
5.2.2.2 出具贷款意向书或意向性贷款承诺书 ........................................................... 7
5.2.2.3 调查评价 ......................................................................................................... 8
5.2.3 审批 ............................................................................................................................. 8
5.2.4 出具贷款承诺书 ........................................................................................................... 8
5.2.5 发放 ............................................................................................................................. 8
5.2.5.1 落实签订合同的条件 ..................................................................................... 8
5.2.5.2 签订借款合同和附属担保合同 ....................................................................... 9
5.2.5.3 落实用款条件 .................................................................................................... 9
5.2.5.4 贷款支用 ......................................................................................................... 9
5.2.6 贷后管理 ................................................................................................................... 10
5.2.6.1 信贷资产检查 .................................................................................................. 10
5.2.6.2 展期 ................................................................................................................. 10
5.2.6.3 借新还旧 ......................................................................................................... 10
5.2.7 不良贷款管理 ........................................................................................................... 10
5.2.8 贷款后评价 ............................................................................................................... 10
附件 2-5-1
中国建设银行贷款意向书
................................................................................... 11
附件 2-5-2
中国建设银行贷款承诺书
................................................................................... 13
附件 2-5-3
中国建设银行贷款承诺书
................................................................................... 14
中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第五章 固定资产贷款
2
5.1 概述
5.1.1 定义
固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。
5.1.2 对象
经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人、其他经济组织。
5.1.3 条件
借款人除满足本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》 2.1.1.2 客户基本资格
条件外 , 还应具备以下条件:
1. 项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策和
建设银行信贷政策。
2. 项目可行性研究报告或核准项目申请报告由符合建设银行资格要求的,具备甲级工
程咨询资质的咨询机构出具,并有明确的结论性意见。
3. 国家规定实行审批制的项目,项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复
同意。
4. 项目资本金比例符合国家和建设银行有关规定(参见本手册第三篇第二章《项目评
估》 2.5 )。
5. 项目各项资金来源明确并有保证。
6. 一般能提供担保。
7. 非我行退出类项目或客户。
8. 新建项目实行项目法人制。
5.1.4 用途
用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。
中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第五章 固定资产贷款
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5.1.5 分类
1. 按照贷款用途,固定资产贷款可分为基本建设贷款和技术改造贷款。
(1)基本建设贷款:是指用于基本建设项目的贷款,包括重点、大中型和小型项目贷
款;
(2)技术改造贷款:是指用于技术改造项目的贷款。
2. 按照借款人主体,固定资产贷款可分为既有法人贷款和新设法人贷款。既有法人贷
款是指对已存在的企 (事) 业法人的贷款; 新设法人贷款是指对项目建设而新组建的项目法
人的贷款。
5.1.6 期限
固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定,一般不超过 15 年。
1. 基础产业、基础设施建设的大中型项目 (项目总投资额 5 亿元以上) 一般不超过 12-15
年,小型项目一般不超过 8 年。
2. 工业性项目中的大中型项目一般不超过 8 年,小型项目一般不超过 5 年(工业性大中
小项目标准按照国家有关规定执行)。
3. 除基础产业、基础设施建设项目以外的其他非工业性项目一般不超过 8 年。
4. 对于特殊项目,应根据项目具体情况确定合理的贷款偿还期。
5.1.7 利率、结息和贴息
5.1.7.1 利率
固定资产贷款利率由中国建设银行与客户协商确定, 并在借款合同和贷转存凭证中载
明。
1. 人民币贷款利率。人民币固定资产贷款利率以中国人民银行确定的同期限贷款利
率为基准,并在中国人民银行允许的范围内浮动。
建设银行人民币贷款利率设置浮动利率和固定利率两种方式, 具体贷款利率表总行另
行公布。一年以下(含一年)贷款原则上采取固定利率方式;五年以上贷款原则上采取浮动
利率方式;一至五年(含五年)贷款的利率确定方式由中国建设银行与客户协商确定。
各行在与客户协商确定利率水平时, 应充分考虑客户信用风险、 流动性风险、 客户综
合贡献度和经济资本回报要求等因素。
2. 外币贷款利率。外币贷款利率依照贷款发放时国内外资金市场情况和建设银行的资
金成本而定,通常有两种利率定价方式:
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