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II-05固定资产贷款借鉴.pdf
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第五章 固定资产贷款
1
第五章 固定资产贷款
5.1 概述
5.1.1 定义
固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。
5.1.2 对象
经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人、其他经济组织。
5.1.3 条件
借款人除满足本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》 2.1.1.2 客户基本资格
条件外 , 还应具备以下条件:
1. 项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策和
建设银行信贷政策。
2. 项目可行性研究报告或核准项目申请报告由符合建设银行资格要求的,具备甲级工
程咨询资质的咨询机构出具,并有明确的结论性意见。
3. 国家规定实行审批制的项目,项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复
同意。
4. 项目资本金比例符合国家和建设银行有关规定(参见本手册第三篇第二章《项目评
估》 2.5 )。
5. 项目各项资金来源明确并有保证。
6. 一般能提供担保。
7. 非我行退出类项目或客户。
8. 新建项目实行项目法人制。
5.1.4 用途
用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。
5.1.5 分类
1. 按照贷款用途,固定资产贷款可分为基本建设贷款和技术改造贷款。
(1)基本建设贷款:是指用于基本建设项目的贷款,包括重点、大中型和小型项目贷
款;
(2)技术改造贷款:是指用于技术改造项目的贷款。
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第五章 固定资产贷款
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2. 按照借款人主体,固定资产贷款可分为既有法人贷款和新设法人贷款。既有法人贷
款是指对已存在的企 (事) 业法人的贷款; 新设法人贷款是指对项目建设而新组建的项目法
人的贷款。
5.1.6 期限
固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定,一般不超过 15 年。
1. 基础产业、基础设施建设的大中型项目 (项目总投资额 5 亿元以上) 一般不超过 12-15
年,小型项目一般不超过 8 年。
2. 工业性项目中的大中型项目一般不超过 8 年,小型项目一般不超过 5 年(工业性大中
小项目标准按照国家有关规定执行)。
3. 除基础产业、基础设施建设项目以外的其他非工业性项目一般不超过 8 年。
4. 对于特殊项目,应根据项目具体情况确定合理的贷款偿还期。
5.1.6 利率、结息和贴息
5.1.6.1 利率
固定资产贷款利率由中国建设银行与客户协商确定, 并在借款合同和贷转存凭证中载
明。
1. 人民币贷款利率。人民币固定资产贷款利率以中国人民银行确定的同期限贷款利
率为基准,并在中国人民银行允许的范围内浮动。
建设银行人民币贷款利率设置浮动利率和固定利率两种方式, 具体贷款利率表总行另
行公布。一年以下(含一年)贷款原则上采取固定利率方式;五年以上贷款原则上采取浮动
利率方式;一至五年(含五年)贷款的利率确定方式由中国建设银行与客户协商确定。
各行在与客户协商确定利率水平时, 应充分考虑客户信用风险、 流动性风险、 客户综
合贡献度和经济资本回报要求等因素。
2. 外币贷款利率。外币贷款利率依照贷款发放时国内外资金市场情况和建设银行的资
金成本而定,通常有两种利率定价方式:
一种是固定利率,适用于三个月以内(含三个月) 、三至六个月(含六个月) 、六个月
至一年(含一年)和一年至两年(含两年)等四类期限的贷款。二年以内贷款使用固定利率
的,利率水平采取借款合同生效日或其他指定时点相对应的三个月、六个月和一年期 LIBOR
(或 HIBOR、SIBOR等对应币种的基准利率)加点的方式确定;二年以上贷款使用固定利率
的,直接明确具体的利率水平。
另一种是浮动利率,分为一个月浮动一次、三个月浮动一次和六个月浮动一次,分别
按一个月 LIBOR(或 HIBOR、SIBOR等对应币种的基准利率) 加点、 三个月 LIBOR(或 HIBOR、
SIBOR等对应币种的基准利率) 加点和六个月 LIBOR(或 HIBOR、SIBOR等对应币种的基准利
率)加点的方式定价。
5.1.6.2 结息
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第五章 固定资产贷款
3
人民币贷款采取按月计结息方式。 经中国建设银行价格管理部门审批, 对综合贡献度较
大的优质客户也可按季计结息。贷款计结息日为每月(或每季末月)的 20 日。
5.1.6.3 贴息
享受贴息的基本建设贷款和技术改造贷款, 实行先收后贴的原则, 建设银行按规定计收
全部利息。
5.1.6.4 罚息
罚息利率分为逾期贷款罚息利率和借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率。
逾期贷款罚息利率按借款合同载明的贷款利率加收 50%;借款人未按合同约定用途使用
借款的罚息利率按借款合同载明的贷款利率加收 100%。
经一级分行价格管理部门审批, 对综合贡献度较大的优质客户可降低罚息利率, 但不
得低于人民银行规定的罚息利率最低限。 对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的罚息利
率,应择其重,不能并处。
罚息利率应在中国建设银行与客户签定的借款合同中明确。
5.2 操作程序
5.2.1 受理
5.2.1.1 客户申请
客户可向我行申请出具贷款意向书(含意向性贷款承诺书) 、贷款承诺书或直接申请
固定资产贷款。
5.2.1.2 资格审查
1. 向我行申请出具贷款意向书或意向性贷款承诺书的,经办行参照本手册第一篇第二
章《信贷业务基本操作流程》 2.1.1.2 中的规定审查客户资格。
2. 向我行申请出具贷款承诺书的,经办行需审查项目是否经我行审批同意。
3.向我行直接申请固定资产贷款的, 除按照本手册第一篇第二章 《信贷业务基本操作流
程》 2.1.1.2 中的规定审查客户资格外,经办行还应按国家对固定资产投资项目不同的管理
模式,审查固定资产投资项目条件。
(1)对于国家有关部门规定实行审批制的项目,项目申报单位已获得有权部门对项目
建议书和可行性研究报告的批复文件;
(2)对于国家有关部门规定实行核准制的项目,项目申报单位已获得国家有关部门出
具的核准受理通知书。 项目虽在核准制目录内, 但特大型集团企业编制的中长期发展建设规
划已经国家有关部门批准的除外;
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