中外银行业监管比较及启示
论文关键词:银行业监管;监管组织;监管措施
论文摘要:本文通过对中外银行业监管体制现状的比较,指出了我国目前银行
监管存在的问题。并借鉴发达国家成功经验,具体从五个方面提出完善我国银行业
监管的建议。
一、国外发达国家银行业监管现状
在世界各国银行监管领域,美国的银行监管被公认为是最成熟、最完备、最具
代表性的。
(一)监管组织机构
目前,美国银行监管体系是一个以美国联邦储备银行为主体包括其他政府金融
管理机构共同参加的庞大的金融管理体系。这一巨大的管理体系控制着美国所有的
银行,建立起了一个有系统分工的、纵横交错的金融管理网络。其目标是适应银行
业发展的内在要求和经济、金融形势的变化,建立既保障银行业安全又富有竞争性
和活力,公平与效率并重的健全的银行监管体制。“两级多元化”的监管体制是美
国银行业监管最突出的特点。法律一方面赋予联邦监管商业银行的职能,另一方面
又授权各州政府行使监管职责。美国的银行也因此分为“国民银行”和“州立银
行”。“国民银行”依照联邦法律登记注册,接受美国联邦储备银行的监管。“州
立银行”依照各州法律登记注册,接受各州政府的银行监管机构监管。银行监管具
有明显的“两级”监管特点。另外,“多重化”是美国银行业监管的另一特点。除
前面所介绍的两个基本监管主体之外,货币监理署(OCC)、联邦存款保险公司
(FDIC)、证券交易委员会(SEC)、联邦储备理事会(FRB)等也都从各自的
职责出发参与商业银行的监营。
(二)监管措施
1�备骷喙�主体之间,监管者与被监管者的高级管理人员和内部审计部门之
间定期进行信息交流。通过交流,既加强了不同监管者之间监管信息的交流和沟
通,避免监管漏洞的发生,又通过直接与金融控股公司高级管理人员和内部审计部
门人员的沟通,及时获取必要的信息。
2�苯鹑诳毓晒�司要定期向监管者递交自身内部风险评估报告。通过对公司
自身评估报告的阅读和对报告内容的核查,监管者可以了解公司面临的风险以及公
司的风险管理程序是否有效。在此基础上,监管者可以对金融控股公司或整个金融
行业的风险状况做出评价。
3�蔽�确保商业银行和整个金融体系的安全,获得商业银行关于风险管理和