【知识点详解】
1. **信贷需求的三种形态**:客户的信贷需求包括已实现需求、待实现需求和待开发需求。已实现需求是指客户已经通过借款满足的需求;待实现需求是客户有借款意向但尚未实施的需求;待开发需求则是指银行通过市场调查发现的潜在客户需求。
2. **市场内在吸引力的决定因素**:市场长期的内在吸引力由五种力量决定,包括潜在新竞争者、替代产品、客户选择能力、市场增长率和行业盈利能力,而不包括相关行业竞争者。
3. **银行定位选择**:
- **主导式定位**适用于规模大、市场占有率高的银行,它们有能力引领市场趋势。
- **追随式定位**适合新开业或市场地位中等的银行,采取模仿领先者的策略。
- **补缺式定位**适用于规模小、专注于特定细分市场的银行,通过专业服务获取竞争优势。
- **联合式定位**则是在多个银行合作的情况下,共同开发和推广产品或服务。
4. **二手房个人住房贷款**:在二手房交易中,商业银行通常与房产经纪公司合作,经纪公司在交易未完成抵押登记前提供阶段性担保。
5. **一手个人住房贷款**:在一手房交易中,如果借款人购买的房屋尚未完成抵押登记,开发商会提供阶段性或全程担保。
6. **合作单位准入审查内容**:银行在选择合作伙伴时会审查企业的营业执照、税务登记、会计报表等,但不包括合作单位员工素质。
7. **银行营销组织形式**:
- **职能型营销组织**适用于产品单一或类似产品,以职能部门(如销售、市场、产品管理)为中心。
- **产品型营销组织**是按产品线设立产品经理,适用于产品多样化的银行。
- **市场性营销组织**根据市场细分设立团队,便于针对不同客户群体。
- **区域性营销组织**根据地理区域设置,适合全国性业务的银行。
8. **个人贷款的起源**:中国建设银行是国内最早开展个人住房贷款业务的银行,始于20世纪80年代中期。
9. **贷款分类**:商业银行按照主体类型将贷款分为个人贷款和公司贷款,这是基于借贷双方主体的不同。
10. **政策性个人住房贷款**:公积金个人住房贷款是一种政策性贷款,不以盈利为目的,利率较低,且贷款额度受到限制。
以上内容涵盖了银行个人贷款业务的相关知识点,包括客户需求分析、市场竞争、银行定位策略、贷款业务合作模式、银行营销组织结构以及不同类型的个人贷款。这些知识对于理解银行个人贷款业务的操作和市场定位至关重要。