工商银行实习总结
目前工商行正努力开发财富客户。工行财富管理效劳面向个人
金融资产达 100 万元人民币(含等值外币)的人群,实现了签约、
个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行情况报告等系
列效劳,首先,通过财务分析和风险测评,财富客户可享受量身定
制个性化的综合理财与保险方案,同时,客户经理可为其提供投资
产品组合和专属的理财、保险产品,并借助基金专户理财、券商定
向理财等平台,提供个性化的资产管理效劳。此外,财富客户还可
享受贵宾通道、费率优惠、融资便利等增值效劳,有跨国理财需求
的财富客户,还将享受跨境账户代理见证开户等境内外联动金融效
劳。工行还在国内率先推出带有芯片和磁条的双介质高端借记卡,
作为财富管理签约客户的尊享识别介质。
投资理财产品主要有:国债、基金、证券、保险、外汇买卖、
黄金买卖。目前工商银行代理 435 只基金销售。选择基金要看公司
规模、以及、基金经理的资历等等。
对于为客户理财规划首先要了解客户,例如客户的用于理财的
资金额度、活期定期存款额度、理清客户的理财目标(知道客户想
要干什么,有什么样的生活目标和理财目标,这个目标是一个量化
的目标,需要具体的金额和时间)、客户的风险偏好(不做不考虑
任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于
风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有
父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了
他能够承受的范围)。客户需要填写相关资料,然后理财师通过个