“小微信贷技术IPC.doc”
小微型企业信贷技术是当前中国经济发展的重要组成部分,小企业贷款的特点是数量大金额小,如果按照传统的信贷风险管理模式,必然本钱支出太大,导致银行不愿意开展小额业务。德国IPC公司的小贷技术是小企业信贷技术的代表之一,通过对德国IPC技术的介绍,我们可以对小微型企业信贷技术有更深入的理解。
一、德国IPC小贷技术概述
德国IPC公司是在1980年11月成立的,在1980年代末期,IPC的工作重心转移到了开发金融领域,开场小贷业务咨询服务,IPC为拉美、非洲及东欧转型经济体制下的许多工程制定了新方法并将方法成功实施。1990年代末期,开场技术入股开展小额信贷业务,通常占15-20%的股份,通过近10年的开展,IPC牵头组建了ProCredit控股公司,现经营位于东欧、中亚、拉美及非洲的22家银行,ProCredit总股本权益达2.79亿欧元。
二、德国IPC小贷技术流程介绍
德国IPC技术的信贷流程包括市场营销、贷款申请、信贷分析、信贷审批、贷款发放、贷款回收六个过程,大体上和我们传统的信贷没有什么区别,这也是该技术在国内广为承受的重要原因之一。在每个过程的细节上,充分考虑了小贷的特点,能简单的尽量简单。比方资产负债表,最简单的资产负债表只有7-8个项,简单的要求让信贷员容易掌握,也方便从客户那里获取重要信息。
三、德国IPC小贷技术的人员招聘
德国IPC技术的特点之一是容易复制,对专业方面要求不高,更多的是对人的根本素质的要求,考试形式包括笔试、无领导小组讨论等,主要考察员工的诚信意识、亲和力、积极主动性等素质方面的要求,同时后期还有大量的评测来淘汰不合格的员工,淘汰率在20%-50%左右。初入行员工一般会有3个月的培训,培训包括看文档、观摩、课堂培训、实际业务操作等,实行师傅带徒弟的方法。
四、德国IPC小贷技术的组织管理
德国IPC技术一般要求小贷业务以独立的事业部方式运作,总行设小贷中心,分行设区域经理,归小贷中心总经理直接领导,区域经理下面即是最小的信贷团队〔一般在支行〕,该团队一般10人左右,包括信贷员、客户经理、贷款协调员等。小贷中心总经理是小贷业务的最高领导,负责小贷业务的发展和管理。
德国IPC小贷技术是一种小企业信贷技术,它们的流程、人员招聘和组织管理等方面都有其特点,能够满足小企业的信贷需求,并且能够满足银行的风险管理需求。