寿险业务流程及组织结构
一、寿险业务流程概述
寿险业务流程是指寿险公司运营业务的全过程,包括新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务等四大类。这些业务完成保单生命周期不同阶段的工作,旨在为客户提供产品和服务,满足客户售前咨询、售后服务等需求。
二、新契约承保业务
新契约承保业务是指接受新保单,决定是否承保该保单,保额多少,并收取首期保费的过程。其输入是新的投保请求,输出是核保结果告知客户,给用户送通知书。新契约承保的标准流程包括业务员交单、柜面受理、保单扫描上传、中心录入系统、审核、物流系统将最终的保单送到客户手中,财务收取首期保费等步骤。
三、理赔业务流程
理赔业务流程是指客户投保时的权益发生损害时,接受客户的理赔申请,检查风险、事故等,决定是否给付权益、给付多少,并给付相应权益的过程。其输入是客户的理赔申请,输出是给客户发送给付通知,并转帐给客户。理赔业务的标准流程包括理赔申请调度、调查、取证、核赔、抽检、给付通知等步骤。
四、客户服务业务流程
客户服务业务流程是指在保单的整个生命周期内,为客户提供服务,服务的内容包括售前和售后两部分。客户服务业务流程包括客户咨询、回访、投诉处理等步骤。
五、续收保全业务流程
续收保全业务流程是指客户的信息、资料等发生变化时,接受客户的保全申请,更新客户资料,保持保单完整的过程。其输入是客户的保全申请,输出是更新后的客户资料。续收保全业务流程包括客户提出保全申请、保全员录入信息、审核、变更交易等步骤。
六、组织结构的重要性
组织结构是公司重要的组成部分,代表公司的行政管理结构。组织结构只是业务流程中各个业务步骤的一个个节点,但它对业务流程的影响是非常重要的。公司存在的目的是通过各个部门的通力合作,为客户提供产品和服务,以赚取利润。故组织结构的设置必须满足业务流程的需求,确保业务流程的顺畅运行。