当前农信社新增贷款风险如何控制
杨晓谋
长期以来,受多种因素制约,信贷资产质量低劣、不良贷款占比
高一直困扰着农村信用社, 已成为制约我们快速健康发展的根本因素,
也是我们扭亏增盈的最大障碍。 不良贷款已成为历史, 如何有效控制
新增贷款风险问题, 切实提高经营管理水平, 已直接关系到我们农村
信用社能否持续生存和发展。 我们就此问题到几个县级联社进行了调
研,并结合全市农村信用社实际提出几点粗浅的建议。
一、新增贷款风险形成原因
当前农村信用社新增贷款风险形成原因主要可以分为贷款人
管理失误、借款人原因以及其它原因等三大类。
〔一〕作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主
要有以下几方面
1 、贷款风险识别和筛选机制不健全。主要有:对新的、资
本不充足的、 而且尚未开发的业务融资、 贷款不是基于借款人的财务
状况或贷款抵押品, 而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。 或
者在借款人的资信程度及归还能力产生质疑的情况下, 发放贷款过分
倚重第二还款来源〔如抵押物〕;或抵押品的变现能力很低;异地贷
款、多头贷款过多,缺乏有效的监控;贷款已存在潜在风险时,没能
及时采取果断措施; 贷款已明显出现问题, 却疏于催收或迅速采取有
效措施清收,使贷款形成风险等。
2 、贷款管理机制设置不合理。主要表现有:在贷前信用分