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【基金基础知识】 基金是一种集合投资方式,通过汇集众多投资者的资金,由专业的基金管理人管理并投资于股票、债券等多种金融产品,以实现资产的增值。开放式基金是其中的一种,它的主要特点是投资者可以在基金开放期间自由买卖。 1. 开放式基金类型: 开放式基金按照投资对象大致分为股票基金、债券基金、混合配置基金和货币市场基金。股票基金主要投资于股票,风险相对较高;债券基金主要投资于债券,风险较低;混合配置基金是股票和债券的组合,风险介于两者之间;货币市场基金则投资于短期货币市场工具,风险最低。 2. 认购、申购和赎回: - 认购:在基金发行阶段,投资者购买新基金的行为。 - 申购:基金设立后,投资者购买已成立的基金单位。 - 赎回:投资者将持有的基金单位卖出给基金管理人。 3. 认购和申购的价格计算: 认购时,费用一般在基金设立募集期内一次性收取,净认购金额等于总金额减去认购费,然后除以基金单位面值得到认购份额。申购时,费用通常按申购金额的比例计算,净申购金额等于总金额减去申购费,再除以单位基金净值得到申购份额。 4. 收费模式: 前端收费是在购买基金时立即支付手续费,后端收费则是在卖出基金时才支付,通常随着持有年限的增长,后端费用会逐渐降低。 5. 基金转换: 投资者可以将一个基金转换为同一基金管理公司的其他基金,转换费用根据不同的基金政策计算。 6. 场内交易和场外交易: 场内交易是指在证券交易所进行的交易,如LOF基金;场外交易则是通过基金公司或代销机构进行的交易。 7. 转托管: 转托管是指投资者将基金从一个销售机构转移到另一个销售机构,通常涉及费用,并可能有份额限制。 【基金操作知识】 8. 购买基金流程: 投资者需开立证券账户和基金账户,通过柜台或网上交易进行认/申购,最低投资额和赎回份额各有规定。在认/申购后,投资者可以选择取消或顺延操作。 9. 分红方式: 开放式基金分红通常有两种方式:现金分红和红利再投资。现金分红直接将利润发放给投资者,红利再投资则将利润转换为更多的基金份额。 10. 分红时间点: 一般在基金分红预告发布后,投资者在分红登记日前购买基金可以享受分红。选择红利再投资的投资者,新增份额会根据分红日的净值计算。 11. 上市开放式基金(LOF): LOF基金既能在场内交易,也能在场外交易。投资者需要在交易所开设证券账户,通过指定的方式进行买卖。LOF基金的跨系统转登记需注意账户的对应关系。 12. 上证基金通: 上证基金通提供场内交易基金的服务,投资者需使用指定的账户进行操作,是否需要办理指定交易取决于具体产品。 基金投资涉及多方面的知识,包括基金类型、费用结构、交易规则、分红策略等。理解这些基本概念对于做出明智的投资决策至关重要。投资者应根据自身风险承受能力和投资目标,选择合适的基金产品,并关注市场动态和基金业绩,以实现长期的财富增长。
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