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根据GB/T 36687-2018标准整理的保险术语
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本标准界定了商业保险业务常用的基础术语、保险产品术语、投保和承保术语、保险合同管理术语、 赔偿和给付术语、市场和营销术语、保险中介术语、精算术语、再保险术语、保险组织与监管术语及定义。 本标准适用于保险企业保险业务活动的开展和管理
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保险术语
1. 范围
本标准界定了商业保险业务常用的基础术语、保险产品术语、投保和承保术语、保险
合同管理术语、 赔偿和给付术语、市场和营销术语、保险中介术语、精算术语、再保
险术语、保险组织与监管术语及定义。
本标准适用于保险企业保险业务活动的开展和管理。
2. 基础术语
2.1 保险 insurance
投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故
因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病
或者达到合同约定的年龄、期限等 条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
注:保险是个人或组织转移自身所面临风险的一种方法。
2.2 财产保险 property insurance
以财产及其有关利益为保险标的的保险。
注:财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、、保证保险等。
2.3 人身保险 personal insurance
以人的寿命和身体为保险标的的保险。
注:人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险等。
2.4 保险人 insurer
与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
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2.5 投保人 applicant;proposer
与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
2.6 被保险人 insured
其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
注:投保人可以为被保险人。
2.7 受益人 beneficiary
人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
2.8 保单持有人 policy holder;policy owner
依法享有保单利益请求权的保险合同当事人,包括投保人、被保险人或者受益人。
2.9 保险经纪人 insurance broker
直接保险经纪 direct insurance broker
基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金
的机构。
2.10 再保险经纪人 reinsurance broker
再保险经纪公司
在保险人和再保险人之间促成业务交易和提供顾问服务的中间人,并按约定收取佣金
的中介机构。
2.11 保险代理人 insurance agent
根据保险公司的委托,向保险公司收取代理佣金,并在保险公司授权的范围内代为办
理保险业务的机构或个人。
2.12 保险公估人 loss adjuster
受保险当事人的委托,专门从事保险标的或保险事故的评估、鉴定、勘验、估损或理
算业务的机构。
2.13 保险销售从业人员 insurance sales personnel
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为保险公司销售保险产品的人员。
注:包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。
2.14 投保 application
机构或个人购买保险产品的过程。
2.15 承保 approval;underwriting
保险人接受投保人的投保申请,并与投保人订立保险合同的过程。
2.16 强制保险 compulsory insurance
法定保险
根据国家颁布的有关法律和法规,在规定范围内的机构或个人必须投保的保险。
2.17 自愿保险 voluntary insurance
保险当事人在平等互利、等价有偿的原则基础上协商一致,完全自愿订立保险合同,
建立保险关系
的保险。
2.18 相互保险 mutual insurance
具有同质风险保障需求的机构或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助
基金,由该基 金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人
死亡、伤残、疾病或者达到合同 约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保
险活动。
2.19 主险 main coverage
基本险 basic policy
可单独投保的保险产品。
2.20 附加险 additional coverage
附加于主险或基本险的保险产品。
注:附加险不可单独投保。
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2.21 保险合同 insurance contract
投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
2.22 保险标的 subject of insurance;subject matter
insured
作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
2.23 保险期间 policy period;policy term;period of
insurance
保险期限
insurance period
保险责任的起讫期间。
注:在此期间内保险人对发生的保险事故承担保险赔付义务。
2.24 保险责任 coverage
保险合同中约定的保险人向被保险人提供保险保障的范围。
2.25 责任免除 exclusion
保险合同中约定的,保险人不承担或者限制承担的责任范围。
2.26 保险金额 sum insured;sum assured
保额
amount insured
保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
注:保险金额是投保人对保险标的的风险保障设定的投保金额,是保险人计算收取保
险费的基础。
2.27 保险费率 premium rate
应交纳保险费与保险金额的比率。
2.28 保险费 premium
保费
投保人按保险合同约定向保险人支付的费用。
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2.29 保险金 insurance benefit
保险事故发生后,保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准,向被保险人或受
益人赔偿或给 付的金额。
2.30 免赔额 deductible
保险合同中约定的,保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的数额。
2.31 保险利益 interest insured
可保利益 insurable interest
投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
2.32 共同保险 coinsurance
共保
投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保
险合同,各保 险人按照约定承担各自份额内的赔付责任,且保险金额总和没有超过保
险价值的保险。
2.33 重复保险 double insurance;overlapping
insurance;multiple insurance
投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人订立
保险合同,且 保险金额总和超过保险价值的保险。
2.34 保险价值 insurable value
保险标的具有法律上承认利益的货币表现形式。
注:保险价值是保险事故发生时保险人计算保险赔偿金的标准或依据。
2.35 定值保险 valued policy
保险合同当事人在保险合同中约定保险标的的保险价值,并且约定的保险价值不会随
时间、空间的 改变而发生变化的保险。
2.36 不定值保险 unvalued policy
保险合同当事人在保险合同中未约定保险标的的保险价值的保险,或者保险合同中约
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