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2022-06-19
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供应链金融风险管控信息技术
供应链金融风险管控信息技术
一、使用交易平台实现全流程管理
随着互联网技术的发展，人们的生产、生活越来越依赖于一个个
集中化的交易平台，购买生活用品时会去淘宝、京东，购买生产资
料时会去大宗商品交易平台，还有供应链内核心企业使用的各类产
供销平台。买卖双方在平台内方便地搜寻交易标的和对手，并在平
台内完成合同签署、货款支付、物流登记等流程，直至最终完成交
易。这些平台降低了各方的交易成本，为交易达成提供了便利。商
业银行也可以顺应这种平台化交易的趋势，根据各类交易场景设计
灵活的供应链金融产品，并将其嵌入平台的交易流程，再从平台内
提取所需的各类信息、数据，来实现客户、交易和融资的全流程管
理。
(一)基于交易场景设计方便高效的供应链金融产品
互联网产品设计的关键在于产品与场景的融合，即将各类产品嵌
入具体的应用场景中去，从用户体验角度出发，考虑其在特定场景
下产生的特定需求，根据这一需求提供产品。近年来各家银行也开
始引入这种“场景化”的产品设计理念，在互联网、尤其是移动互
联网领域推出了许多创新产品，取得了良好的市场效果。
例如，工商银行等机构在全国棉花交易所平台中提供了电子仓单
质押贷款产品，生产方将棉花存入交易所指定仓库，按统一标准生
成电子仓单，交易商购买时可同时申请银行贷款，以该次交易的标
的仓单设立担保，一旦贷款违约，交易所将配合银行在交易平台上
处置该仓单，收回货款。这就是传统动产质押产品的平台化、场景
化改造。同样，京东金融联合邮政速递物流，在其京东供应链平台
中推出了“云仓京融”产品，也是把动产质押产品通过现代化的仓
储管理方式改造成在线化的融资工具。中企云链公司与中国邮政储
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