如何有效规避供应链金融风险.pdf
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2022-06-10
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如何有效规避供应链金融风险
供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其创新亮点是抓住大型
优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金
来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下
游企业作为商业银行的融资对象，该模式突破了传统信贷业务的评级授信、抵押担保、审批流
程等诸多方面的限制，进行了服务方式创新,有效缓解了中小企业融资难问题，对支持中小企
业发展具有重要意义。
一、供应链金融潜藏多重风险
对比传统的信贷业务,一方面，供应链上核心企业较高的信用水平和增级效用以及真实
贸易项下产生的自偿性还款现金来源,降低了上下游交易方的信用风险:另一方面，供应链上
各环节主体之间环环相扣，相互传递的风险因素，又使各企业所面临的环境更加的复杂多变，
不仅包括主体自身的信用风险，同时还涉及到企业所处供应链的整体运营风险、交易对手风
险、贸易背景真实性风险、交易资产风险、操作环节风险等。
1。核心企业信用风险和道德风险
在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息
流和资金流的关键角色，商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整
体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务,因此，核心企业经营状况和发展前景决定了
上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到
上下游企业，影响到供应链金融的整体安全.
2。上下游企业信用风险
虽然供应链金融通过引用多重信用支持技术降低了银企之间的信息不对称和信贷风
险，通过设计机理弱化了上下游中小企业自身的信用风险,但作为直接承贷主体的中小企业，
其公司治理结构不健全、制度不完善、技术力量薄弱、资产规模小、人员更替频繁、生产经营
不稳定、抗风险能力差等问题仍然存在，特别是中小企业经营行为不规范、经营透明度差、财
务报表缺乏可信度、守信约束力不强等现实问题仍然难以解决。
3。贸易背景真实性风险
自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在
融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根
本保证。一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同、或融资对应的应收账款的存在性
与合法性出现问题、或质押物权属与质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情
况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险.
4、业务操作风险
操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金
融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环
节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式,构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。
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