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供应链金融风险点及应用场景.pdf
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供应链金融风险点及应用场景
一、供应链金融与传统信贷的区别
与互联网金融不同,供应链金融首先要紧扣资产端,用
好的资产去对接资金,这样信息、信用和风险控制才有较好
的着陆点。供应链金融之所以具有独特性,就在于其管理要
素、流程和结构既不同于互联网金融也不同于以往的传统银
行借贷,较好地解决了中小微企业,特别是成长型中小企业
因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难
问题。
首先,在管理要素上 ,传统的银行借贷以“好的
资产负债表”为基础,对企业以往的财务信息进行静
态分析,依据对授信主题的孤立评价做出信贷决策。
因此,从实质上讲,作为借贷方的传统金融机构
并没有真正地把握中小微企业的实际经营状况,从而
产生了如今较高的坏账率。这是因为中小微企业的财
务往往非常不规范,甚至有些企业还备有多套报表以
达到欺诈的目的。另外,即便是真实的财务报表,在
经济波动的状况下,也不能代表良好的市场和未来。
而供应链金融评估的是整个供应链的信用状况,
加强了债项本身的结构控制,其金融性行为既服务于
实体经济,同时又源于实体经济的状况控制金融活动
![](https://csdnimg.cn/release/download_crawler_static/87693661/bg2.jpg)
中的风险。也就是说,在把握整个供应链运营中的商
流、物流和信息流的基础上,才产生资金再供应链中
的有效流动。因而,供应链金融把结构性信息作为信
用建立和评价的基础。
其次,在管理业务流程上, 传统的银行借低是一
种简单的资金借贷关系,以一个或几个生硬、机械的
产品“水平式”地覆盖不同细分市场及交易链条上的
各个节点、各个交易主体需求。
而供应链金融是根据交易对手、行业规则、商品
特点、市场价格、运输安排等交易条件,为供应链上
不 同 交 易 层 次 和 交 易 地 位 的 交 易 主 体 度 身 定 制 的 专
业金融解决方案,也就是说,根据各交易主体在供应
链中的资源、能力、上下游的关系密度、所处的位置
等来决定融资量、融资周期和融资利率。因此,供应
链金融不仅是融资,更是流程优化方案和成本降低方
案,在帮助中小微企业优化产业运行的同时,实现了
融资和其他金融性服务。
最后,在管理组织架构上, 传统的银行借贷参与
主体一般置于商业银行等信贷机构和中小企业双方,
有些也需要第三方担保人的参与,也就是说,其组织
结构是两房的,最多是三方。
![](https://csdnimg.cn/release/download_crawler_static/87693661/bg3.jpg)
而在供应链金融中, 不仅有金融机构、 融资企业,
还包括供应链上的参与企业、其他服务型企业,以及
第三方与第四方物流企业,亦即供应链金融是一种网
络生态式的组织场域,参与各方在这个网络中相互作
用、相互依存,并且各有所得。
当然,应当看到的是,尽管供应链金融通过资产
端 来 对 接 资 产 端 , 从 而 通 过 信 息 的 把 握 和 信 用 的 建
立,切实解决中小微企业融资难得问题,但是事实上
不 可 能 所 有 的 中 小 微 企 业 都 可 以 进 入 供 应 链 金 融 的
行列,这是因为如果企业缺乏相应的竞争力,并且难
以与其他组织构建完整、闭合的供应链体系,那么信
息的对称就很难实现,金融也就无从谈起。
因而,只有那些“三无但是三有”的中小微企业
才能真正成为供应链金融服务的对象。“三无”是中
小微企业的普遍现象,即无充足资金、无良好资产、
无强大信誉,如果这些现象都不存在,企业将会很容
易从传统的借贷渠道中获得资金,但是由于中小微企
业的特征所决定,这些现象往往很难解决。
尽管多数中小微存在“三无”现象,但是必须具
备“三有”,即有良好的技术(具有一定的核心竞争
力)、有充足的订单(有市场,具有开疆拓土、维系
客户的能力)、有切实可行的理想(能搭建具有创业
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