银保业务营销策划方案
概要提示
银行保险是在经济全球化和金融自由化的推动下,银行业务与保险业务相互渗透、银行
资本和保险资本相互融合的产物,其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高
利润率的重要手段。
银保合作是目前我国金融领域的一个热点问题,银行和保险的高层都已认识到银保合作
是将来行业发展的趋势。的确,在我国严格分业经营的条件下,银保双方的合作,不失为达
到共赢的好途径。无论是银行还是保险公司,紧密联盟所表现出的是急欲把自己与对方的利
益捆绑的冲动。但事与愿违,在实际的发展过程中,银保合作并不一帆风顺,近几年出现明
显放缓并一度停滞的现象,尤其是进入 XX 年以来,受一些股市、政策等因素的影响,银保
业务出现跌荡起伏的不稳定局面。如何使双方合作走得更长、更远,建立起长远的战略伙伴
关系,是银行、保险部门以及监管当局所必须要考虑的重要课题。
一、策划目的
本次策划主要针对银保业务展开营销,围绕我国“十一五”规划中有关金融业发展的总
体要求,认真审视合作双方的优势与劣势、机遇与威胁,突破目前狭义概念上的低层次合作
(即只通过银行销售产品),实现广义概念上的高层次合作(联手开发金融市场),充分发挥创
新机制在银保合作发展中的作用,合理地配置资源和完善服务,实现“你中有我,我中有你,相
互参股,相互融合”,合作双方成为利益共同体,逐步过渡到资本运营一体化甚至经营管理一
体化,形成能够提供多元化服务的金融超市。
二、营销环境分析
(一)宏观环境分析
1、国内外经济环境
总体上看,银保业务内外部环境正在发生积极变化,为业务发展提供了强劲的增长动
力。从中长期看,我国工业化、城镇化进程不断加快,社会多元化趋势继续发展,人民群众
的银保需求日趋多样,国内银保市场容量持续扩大。中国将从一个有潜力的新兴银保市场,
成长为全球最重要的银保市场之一。从近期看,当前我国经济正朝着宏观调控的预期方向发
展,保持了回升向好的态势。市场驱动的消费、投资和出口共同拉动经济增长的格局初步形
成,投资增速按预期逐渐回落,国内消费增速稳步加快,出口恢复至正常年份经济发展所需
水平,经济增长的动力结构发生积极变化,增长的稳定性和可持续性增强,为银保业务营造
了良好的外部发展环境。
但同时也要看到,当前国内外经济形势仍然极其复杂,国际金融危机影响的严重性和经
济复苏的曲折性都超过了人们的预期,宏观调控面临的“两难”问题增多,银保业务发展面
临较大挑战。
国内方面,实体经济走势和金融市场变化,可能给银保需求和资产配置带来更多不确定
性。如果利率水平进行调整,对银保产品需求将产生复杂影响,同时也对银保资产配置能力
提出更高要求。汇率形成机制改革重启之后,人民币汇率波动增大,银保公司持有的外币资
产将面临汇率波动风险。资本市场振荡,不仅增加资产负债匹配难度,也给防范投资风险和