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中国银行业务知识汇编 机密
目 录
第一部分 零售业务...............................................................................................4
一.1 储蓄业务.......................................................................................................4
一.1.1 普通活期储蓄(本外币).................................................................4
一.1.2 定期储蓄(本外币).........................................................................5
一.1.3 活期一本通.........................................................................................9
一.1.4 定期一本通.......................................................................................10
一.1.5 电话银行...........................................................................................11
一.1.6 个人支票...........................................................................................12
一.1.7 通信存款...........................................................................................13
一.1.8 其他业务规定...................................................................................14
一.2 中间业务.....................................................................................................21
一.2.1 代收代付业务...................................................................................21
一.2.2 代售业务...........................................................................................29
一.2.3 银保业务...........................................................................................31
一.2.4 银证业务...........................................................................................33
一.2.5 “银券通”业务....................................................................................36
一.2.6 基金业务...........................................................................................38
一.2.7 保管箱业务.......................................................................................44
一.2.8 个人实盘外汇买卖...........................................................................47
一.2.9 个人本外币结算业务.......................................................................54
二.2 银行卡.........................................................................................................68
二.2.1 长城电子借记卡...............................................................................68
二.2.2 生肖卡(限北京分行)...................................................................70
二.2.3 长城人民币信用卡...........................................................................71
二.2.4 银联标识长城人民币信用卡...........................................................79
二.2.5 中银消费信贷记录卡(目前仅限北京分行)...............................80
二.2.6 庄胜崇光中银信贷消费卡(目前仅限北京分行)............................83
二.2.7 万事顺国际电子借记卡业务(上海分行)...................................85
二.2.8 长城国际卡业务...............................................................................89
二.2.9 代理卡业务.....................................................................................100
二.3 零售贷款...................................................................................................101
二.3.1 基本业务定义.................................................................................101
二.3.2 个人住房贷款.................................................................................102
二.3.3 个人住房公积金贷款.....................................................................106
二.3.4 个人二手住房贷款业务.................................................................108
二.3.5 个人住房担保贷款贴息业务.........................................................111
二.3.6 法人购房贷款.................................................................................113
二.3.7 个人商业用房贷款.........................................................................115
二.3.8 汽车消费贷款.................................................................................118
二.3.9 商业性助学贷款业务.....................................................................122
二.3.10 出国留学外汇贷款业务...............................................................128
二.3.11 个人投资经营贷款业务...............................................................130
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中国银行业务知识汇编 机密
二.3.12 柯达 “创业宝”业务.......................................................................133
二.3.13 小额信用贷款...............................................................................134
二.3.14 大额耐用消费品...........................................................................136
二.3.15 度假旅游消费贷款.......................................................................138
二.3.16 家居装修贷款...............................................................................139
二.3.17 个人存单质押贷款.......................................................................141
二.3.18 凭证式国债质押贷款...................................................................143
二.3.19 个人记帐式国债质押贷款...........................................................145
二.3.20 个人委托贷款业务.......................................................................146
二.4 对公存款...................................................................................................149
二.4.1 帐户管理.........................................................................................149
二.4.2 预留印鉴管理.................................................................................153
二.4.3 单位定期存款业务介绍和办理手续.............................................154
二.4.4 单位通知存款的业务介绍和办理手续........................................155
二.4.5 单位协定存款业务介绍和办理手续.............................................156
二.4.6 存款计息管理.................................................................................156
二.5 公司贷款...................................................................................................157
二.5.1 贷款的基本性质.............................................................................157
二.5.2 贷款的种类.....................................................................................158
二.5.3 授信.................................................................................................169
二.5.4 贷款担保.........................................................................................176
二.5.5 贷款审批程序.................................................................................180
二.5.6 贷后管理.........................................................................................192
二.6 保理...........................................................................................................196
二.6.1 国际保理.........................................................................................196
二.6.2 国内保理.........................................................................................198
二.7 网上银行...................................................................................................199
二.8 国内支付结算...........................................................................................202
二.8.1 国内信用证.....................................................................................202
二.8.2 银行汇票.........................................................................................203
二.8.3 银行本票.........................................................................................204
二.8.4 支票.................................................................................................205
二.8.5 汇兑.................................................................................................207
二.8.6 托收承付.........................................................................................208
二.8.7 委托收款.........................................................................................208
二.8.8 国内结算业务中国银行的优势:.................................................209
二.8.9 国际汇款.........................................................................................209
二.8.10 光票托收.......................................................................................213
二.9 进口跟单业务...........................................................................................214
二.9.1 进口信用证.....................................................................................214
二.9.2 进口代收.........................................................................................216
二.9.3 进口押汇.........................................................................................218
二.9.4 提货担保.........................................................................................220
二.10 出口跟单业务.........................................................................................221
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中国银行业务知识汇编 机密
二.10.1 出口信用证...................................................................................221
二.10.2 出口托收.......................................................................................223
二.10.3 出口贴现.......................................................................................225
二.10.4 出口押汇.......................................................................................226
二.10.5 打包贷款.......................................................................................228
二.11 保函.........................................................................................................229
二.11.1 保函的业务定义...........................................................................229
二.11.2 保函的当事人...............................................................................230
二.11.3 保函的种类...................................................................................230
二.11.4 保函业务的特点...........................................................................230
二.11.5 中国银行保函开立流程...............................................................230
二.11.6 投标保函.......................................................................................232
二.11.7 履约保函.......................................................................................232
二.11.8 预付款保函...................................................................................233
二.11.9 预留金保函...................................................................................233
二.11.10 质量保函.....................................................................................234
二.11.11 关税保函.....................................................................................235
二.11.12 付款保函.....................................................................................235
二.11.13 融资保函.....................................................................................236
二.11.14 租赁保函.....................................................................................236
二.11.15 补偿贸易保函.............................................................................237
二.12 外汇资金业务.........................................................................................237
二.12.1 即期外汇买卖...............................................................................237
二.12.2 远期外汇买卖...............................................................................238
二.12.3 择期外汇买卖...............................................................................239
二.12.4 掉期外汇买卖...............................................................................240
二.12.5 外汇期权.......................................................................................241
二.12.6 利率掉期.......................................................................................242
二.12.7 货币掉期.......................................................................................244
二.12.8 掉期期权.......................................................................................244
二.12.9 利率期权.......................................................................................245
二.12.10 人民币远期结售汇.....................................................................246
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中国银行业务知识汇编 机密
第一部分 零售业务
一.1 储蓄业务
一.1.1 普通活期储蓄(本外币)
一.1.1.1 普通活期储蓄的业务定义
活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限,并可在同城中行
网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。
普通活期储蓄的开户
1、 凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写"开户申请书",存入一
定数额现金,即可获得活期储蓄存折,并可在开户同时申请借记卡。
2、 开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式,如选择凭密
码取款方式,客户须当场选择 6 位数字输入作为该活期储蓄账户的密码,在柜
台上的密码器上输入,包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。密码
相当于取款的一把钥匙,必须牢记,不可泄露他人。
普通活期储蓄的起存金额
人民币为不低于 1 元;
外币乙种存款为不低于人民币 100 元的等值外币;
外币丙种存款为不低于人民币 20 元的等值外币。
活期存款的计息方法
1、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下:
(1)、《储蓄管理条例》实施后(即 1993 年 3 月 1 日以后),不论何时
存入的活期储蓄存款,如遇利率调整,不分段计息,均以结息日挂牌公告的活
期储蓄存款利率计付利息。未到结息日清户的,按清户日挂牌公告的活期储蓄
存款利率算至清户日的前一天止。
(2)、活期利息的计算采用 积数和法。即:开户时记入发生额、余额,第
二次存、取款时结出余额后,计算与第一次发生日的天数,乘以第一次的结存
余额,得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位;第三次存、取款时 ,
计算第二次与第三次之间的天数,乘以第二次的结存余额,得出的利息积数与
上次的利息积数相加,记入第二次业务发生日的“积数和”栏位,以次类推。办
理结清帐户业务或到结息日时,将利息积数累计之和乘以结清日或结息日挂牌
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中国银行业务知识汇编 机密
公告的活期日利率,即得出应付利息。
2、外币活期储蓄存款利息的计算方法如下:
(1)、 1998 年 2 月 1 日前规定,外币活期储蓄存款如遇利率调整,应分
段计息;
(2)、 1998 年 2 月 1 日后规定,外币活期储蓄存款如遇利率调整,不分
段计息,均以结息日或结清日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
(3)、外币活期存款计息时采用积数和法,具体操作参照“人民币活期储蓄
存款利息计算”。
一.1.2 定期储蓄(本外币)
整存整取
1、业务定义
由客户与银行约定人民币存期,本金一次存入,到期一次支取本息的储蓄 。
可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是:在同城中国银行网点可实现
通存通兑、到期自动转存。
2、币种
外币整存整取现行可存入的货币为:美元、日元、欧元、加元、英镑、港
币、澳元、瑞士法郎。
3、起存金额
人民币存款 50 元,
丙种外币存款为不低于人民币 50 元的等值外币
乙种外币存款为不低于人民币 500 元的等值外币。
4、存款期限
人民币分为 3 个月、半年、1 年、2 年、3 年、5 年
外币分为 1 个月、3 个月、半年、1 年、2 年
4、计息方法
人民币整存整取利息的计算方法如下:
(1)对《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款,在原定存期内如
遇利率调整,分段计息,就高不就低;部分提前支取,以一次为限。全部提前
支取和部分提前支取部分,按实际存期同档次利率计息,遇利率调整,无论调
高调低,均分段计息。未提取部分仍按原存入日期和原利率另开新存单;定期
存款逾期支取,其逾期部分的计息,以《储蓄管理条例》生效日为界,之前的
逾期部分仍按原存入日所定利率,算至取款日的前一天止。如遇利率调整,过
期部分分段计息;之后的逾期部分,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利
息。
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- xqjer2013-06-08谢谢提供,很详细,很全面
- qiadaohaochu2012-01-10内容比较丰富,就是有些图标排版有问题。
- maxiaolei19842013-03-22一般吧,基础知识
- leaving992013-02-05不错的学习资料,谢谢分享!
zhaojiubo
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