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基于数据挖掘的商业银行个人信用风险评估平台设计与实现-毕业论文.doc
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基于数据挖掘的商业银行个人信用风险评估平台设计与实现-毕业论文.doc
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毕业设计(论文)
论 文 题 目:
基于数据挖掘的商业银行个人信用风险评估平台
设计与实现
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专 业 班 级:
学 院 名 称:
指 导 老 师:
学 院 院 长:
2016年05月27日
基于数据挖掘的商业银行个人信用风险评估平台设计与实现
摘 要
计算机技术和信息技术的不断发展,带给我们便利的同时也带来一系列问题,其中
一个问题是数据量的爆炸式增长以及数据之间的关系愈发复杂,如何对这些海量的数据
进行处理,发掘隐藏在数据中潜在的理论价值和实际价值也成为生活中各个领域关注的
焦点。
随着我国经济的不断发展,城市和农村居民的收入和消费水平有着显著提升,个人
信贷业务已经成为商业银行主营业务之一,但目前我国商业银行在个人信用风险评估方
面存在着不足。因此,研究如何利用数据挖掘技术从银行现有的客户数据中分析客户的
信用风险,具有重要的理论价值和实际意义。
本文首先对数据挖掘的概念、发展现状进行了介绍。其次对数据挖掘的算法进行了
介绍,分析了本系统会用到的数据挖掘的算法。然后,结合商业银行在客户信用风险评
估方面遇到的问题进行了需求分析。在此基础上,提出了基于 BP 神经网络以及决策树
算法的商业银行个人信用风险评估模型,为商业银行个人信用风险评估提供了可行的解
决方案。
关键词:数据挖掘;BP 神经网络;决策树;信用风险
Design and Implementation of Commercial Banks Credit Risk
Assessment Based on Data Mining
Abstract
The development of computer technology and information technology bring us
convenience, but also brought a series of problems, one of the problems is the relationship
between the amount of data as well as the explosive growth of data between the more and
more complex, and how these massive data processing discover hidden potential data
theoretic value and practical value has become the focus of attention in all areas of life.
As China's economy continues to develop, income and consumption level of urban and
rural residents has significantly improved, consumer credit business has become one of the
main business of commercial banks, commercial banks in China but there is a lack of personal
credit risk assessment. Therefore, studying how to use data mining techniques to analyze
customer credit risk from the bank's existing customer data, has important theoretical and
practical significance.
Firstly, the concept, development status data mining are introduced. Secondly, the data
mining algorithms are introduced, we analyzed the system will use data mining algorithms.
Then, combined with problems encountered by commercial banks in customer credit risk
assessment needs analysis. On this basis, the proposed individual credit risk assessment model
based on BP neural network and decision tree algorithm based commercial bank, and the
proposed model has been improved and validated commercial bank personal credit risk
provides a feasible solution program evaluation.
Key Words: Data mining; BP neural network; decision tree; Credit Risk
目录
第 1 章 绪论 ...............................................................1
1.1 研究背景和研究意义 .................................................1
1.1.1 研究背景......................................................1
1.1.2 研究意义......................................................3
1.2 国内外研究综述 .....................................................4
1.2.1 数据挖掘研究现状..............................................4
1.2.2 商业银行信用风险研究现状......................................6
1.3 论文的主要工作和内容结构 ...........................................7
第 2 章 数据挖掘算法及相关技术 .............................................9
2.1 数据挖掘的概念 .....................................................9
2.2 数据挖掘的过程.....................................................9
2.3 数据挖掘的常用算法 ................................................10
2.3.1 人工神经网络.................................................11
2.3.2 决策树.......................................................11
2.3.3 遗传算法.....................................................12
2.3.4 近邻算法.....................................................13
2.3.5 k-means 算法.................................................13
2.4 小结 ..............................................................14
第 3 章 基于 BP 神经网络算法的个人信用风险评估 .............................15
3.1 神经网络的学习机理和机构 ..........................................15
3.1.1 感知器的学习结构.............................................15
3.1.2 梯度下降法算法...............................................17
3.1.3 反向传播(BP)算法...........................................19
3.2 实验数据的结构及预处理 ............................................22
3.2.1 数据预处理...................................................25
3.2.2 数据指标选取.................................................26
3.3 基于 BP 神经网络的信用风险评估方法模型 .............................29
3.3.1 网络的构建及训练.............................................29
3.3.2 模型测试结果.................................................30
3.4 小结 ..............................................................33
第 4 章 基于决策树算法的个人信用风险评估 ..................................34
4.1 决策树算法概述....................................................34
4.1.1 ID3 算法.....................................................34
4.1.2 C4.5 算法与 C5.0 算法.........................................37
4.2 基于 C5.0 算法的决策树方法个人信用风险评估模型.....................39
4.2.1 数据采集 ....................................................39
4.2.2 数据变换 ....................................................40
4.2.3 决策树的构建 ................................................43
4.2.4 评估模型及模型优化 ..........................................48
4.3 小结 ..............................................................50
第 5 章 基于数据挖掘的个人信用风险评估系统的实现 ..........................51
5.1 开发环境的搭建 ....................................................51
5.1.1 R 语言开发环境搭建...........................................51
5.1.2 Shiny Server 安装与配置......................................52
5.2 模块关键功能实现..................................................53
5.2.1 基于 BP 神经网络算法评估客户信用风险的实现 ...................54
5.2.2 基于决策树络算法评估客户信用风险的实现 ......................56
5.3 小结 ..............................................................58
总结与展望 ...............................................................59
致谢 .....................................................................60
参考文献 .................................................................61
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