互联网金融风险评估方法及防范研究.docx
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2022-07-19
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互联网金融风险评估方法及防范研究
摘 要：随着信息技术的迅猛发展和互联网金融应用模式的创新及新型业务的拓展，
互联网金融正在逐步渗透到人们的日常生活工作中。本文首先研究了互联网金融不同运营
模式所面临的各类风险，详细分析了互联网金融定性风险评估、定量风险评估和综合分析
风险评估方法，最后提出了在互联网金融建设过程中采取的防范措施，能够对互联网金融
的稳定发展起到推动作用。
关键词：互联网金融 风险评估 风险防范
一、互联网金融
作为现代信息技术与传统金融业融合的产物，依托于网络支付、社交平台、云计算等
技术，互联网金融是一种全新的金融服务工作模式，在我国正呈现出强劲的发展趋势，与
此同时也给传统金融业带来了巨大的挑战。互联网金融凭借其资源配置效率高、经营成本
低、透明化高、等特点填补了传统金融机构的业务缺陷。目前互联网金融主要包括四类：
资金筹集、资金融通、货币支付和货币发行，其中资金筹集包括众筹、P2P 网贷和电商小
贷，资金融通包括银行业互联网化、证券业互联网化、基金业互联网化和保险业互联网化、
货币支付主要是第三方支付，货币发行主要是虚拟货币。这种新型的工作模式不仅给互联
网行业带来了行业创新，还激活了传统的金融市场。
二、互联网金融风险
随着互联网金融的迅猛发展，其基础网络技术的建设，仍然没有一套与之相匹配的规
范风险防范和控制措施，降低了互联网金融应用平台的安全系数，因此兼顾传统金融业和
自身互联网行业，互联网金融同时担任着多重风险。针对互联网金融风险的表现特征，主
要划分为以下六类：信用风险包括违约型风险、外部欺诈型风险、内部欺诈型风险和个人
信用信息被滥用型风险；法律风险包括政策滞后型风险、洗/套钱型风险、主体资格型风
险和监督管理型风险；操作风险包括用户使用风险以及技术型风险；业务运营风险包括市
场抉择型风险、期限错配型风险、资金保障型风险、流通性型风险和连通性型风险；技术
风险包括技术决策型风险、系统型的安全风险和技术支撑型风险；其他风险包括认知、舆
论、名誉风险等。
互联网金融的发展模式如众筹、网络贷款等类型运营方式不同，风险类型各异，因此
对互联网金融的风险控制是当下互联网金融的关键评估环节和关键所在，目前行业内部仍
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