《电子商务安全与支付》课件第6章-电子支付系统.pptx

《电子商务安全与支付》第六章-电子支付系统 电子支付是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或资金流转的行为。电子支付的类型按照电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 电子支付的基本概念包括：电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；电子支付基于一个开放的系统平台（即互联网）；电子支付使用的是先进的通信手段，如互联网，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。 电子支付的支付协议主要有安全套接层协议 (Secure Sockets Layer, SSL) 和安全电子交易协议（Secure Electronic Transaction, SET)。电子支付的支付流程包括支付的发起、支付指令的交换与清算、轧差、结算等环节。支付的发起是指消费者通过计算机、手机等工具进行购物等消费的一种活动。支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径，进行支付指令的接收、清分和发送。轧差是指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。清算是指结算之前对支付指令进行发送、对账户进行确认，还可能包括指令的轧差。结算是指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。 电子支付的发展阶段可以分为五个阶段。第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账（EFT），即利用通信网络进行账户交易信息的电子传输，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务的结算；第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作。第四阶段是银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款服务。第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网络支付。 根据《世界旅游经济趋势报告（2019）》，支付重塑旅游。电子钱包打破了信用卡的主导地位，成为最常用的支付方式，信用卡和借记卡成为第二和第三大支付手段。《报告》称，2018年，电子钱包支付占总支付方式的36%，信用卡和借记卡分别占23%和12%。未来五年，电子钱包将快速拉大优势，预计占总支付方式的47%。从全球格局来看，亚太地区的电子支付发展迅速，尤其是中国的移动支付发展最为引人注目。目前中国移动支付交易规模全球第一。在中国人的出国旅行中，尽管银联等还占据主体地位，但支付宝、微信支付等已经越来越普遍。