此外,我国传统金融机构同样快速布局, 2016 年 8 月广发基金率先
推出“基智理财”,成为第一家推出智能投顾服务的基金公司; 2016 年
年底招行率先推出智能投顾产品——摩羯智投,目前摩羯智投占据国
内智能投顾资金管理规模的多数;民生证券和品钛集团旗下的璇玑宣
布合作开发数字化资产配置系统;长江证券推出 iVatarGo 国内首款
智能财富管理系统等。
Statista 预测 2017 年我国智能投顾管理资产规模达 271.38 亿美
元,到 2021 年将达 4678.31 亿美元,复合年增长率 103.8% ,发展
空间巨大。按人力参与程度,智能投顾分为机器导向、人机结合以及
以人为主三种模式 ; 人机结合将是未来投顾发展趋势。
在智能投顾爆发时期,几乎所有的公司模式都是以机器导向为主,国
外以 wealthfront 、betterment 、嘉信理财智能投资组合为代表,
国内以弥财、蓝海智投等公司为代表。而机器导向模式的核心特点在
于门槛低、费用低,缺陷在于因无法吸引大量高净值客户,导致其资
管规模存在天花板。
针对高净值客户,人工投顾显得必不可少,近段时间人机结合的投顾
模式逐渐受到重视,有望成为做大投顾规模的发展趋势:
嘉信理财于 2017 年 3 月推出“Schwa b Intelligent Advisory”人机
结合新业务,投资者可以随时通过电话或视频会议获得理财顾问的专
业建议,并获得由智能投顾的算法模型给出的基于 ETF 的投资组合建
议;
智能投顾鼻祖 Betterment 于 2017 年 1 月推出人机结合的理财服务
——“Betterment Plus” 和 “Betterment Premium” , 其 中
Betterment Plus 门槛 10 万美金,费用 0.4% ,投资者每年可与专业
理财顾问进行一次电话咨询; Betterment Premium 门槛 25 万美
金,服务费 0.5% ,投资者随时可获得专业理财顾问的电话咨询服
务。
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