国际国内金融科技发展综述(2018-2020) (2).docx
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2022-06-21
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国际国内金融科技发展综述
（一）金融科技的定义
“金融科技（”FinTech）一词为英文 Financial Technology 合并后的缩写，
即金融和科技的融合。目前，业界并没有金融科技的准确定义。根据全球金融治
理牵头机构金融稳定理事会的定义，金融科技是指通过技术手段推动金融创新，
形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程
和产品。实质上，金融科技可以理解为利用技术完善金融活动的金融产业。
金融科技依托各类金融创新技术对传统金融行业的产品及服务进行升级，拓
宽传统金融机构的获客渠道，提高金融服务运作效率，加强投资管理能力，完善
风险管理体系，改善客户体验，降低交易成本，更好地满足人们的金融需求。但
是，金融科技的核心价值并不是颠覆，而是提供更完善的金融服务体验，甚至可
以改变金融行业的运行模式，创建新颖的、更贴近用户的业务模式。科技需要以
金融行业的需求为导向开展创新，辅助并促进金融行业的进步。
（二）金融科技的发展历程
随着科技的进步和与金融的深度融合，金融科技开始风靡全球金融圈。IOSCO
（国际证监会组织）2017 年 2 月发布了《金融科技研究报告》，从新兴科技和
创新商业模式演进两个方面将美国金融科技的发展历程分为三个阶段：
♦金融科技 1.0（1980 ～ 1989 年）：80 年代末期，直销银行的出现开启了
金融科技 1.0 时代，金融机构内部设立 IT 部门，通过 IT 技术实现金融行业内
部办公和业务的数字信息化，压缩企业成本，提升管理水平和服务效率。
♦金融科技 2.0（1990 ～ 2010 年）：互联网金融阶段，科技与金融的合作
更加深入，科技第一次独立于金融系统，渗透到金融服务的各个环节，实现信息
共享和业务撮合。在这一阶段，移动支付业务、互联网经纪商、互联网银行、网
络借贷、网络保险、股权众筹等新型商业模式相继出现。
♦金融科技 3.0（2011 年～今）：以人工智能、大数据、云计算、区块链等
技术驱动，科技与金融业务深度融合，提供更为普惠的金融服务，长尾客户也可
享有财富管理、投融资等服务，例如金融物联网、金融云服务、金融大数据、金
融区块链、智能金融等。金融科技企业的融资数量和规模爆发，金融科技进入快
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