根据给定文件的信息，我们可以总结出以下几个关键知识点：
### 一、公积金个人住房贷款的基本原则
公积金个人住房贷款遵循以下基本原则：
- **存贷结合**：指个人在申请公积金贷款的同时，也需按照一定比例存储相应的资金。
- **先存后贷**：申请人必须先有一定时间的公积金存储记录，才能申请贷款。
- **整借零还**：贷款时一次性借入，还款时按月分期偿还。
- **贷款担保**：公积金贷款通常需要提供一定的担保措施。
### 二、公积金个人住房贷款的特点
公积金个人住房贷款具有以下显著特点：
- **互助性**：公积金制度本身具备互助性质，即通过汇集众多参与者的资金来支持其中部分成员购房需求。
- **普遍性**：公积金覆盖范围广，大多数城市职工都有机会享受这项福利。
- **利率低**：相较于商业贷款，公积金贷款的利率更低，有助于减轻购房者的经济负担。
- **期限长**：公积金贷款通常可以提供较长的还款期限，让借款人可以根据自身情况选择合适的还款计划。
### 三、申请公积金个人住房贷款的基本条件
申请公积金个人住房贷款时，需要满足以下条件：
- **户籍要求**：拥有城镇常住户口或有效居留证明。
- **公积金缴纳**：按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户。
- **经济收入**：具有稳定的经济收入来源，良好的信用记录，能够证明自己有足够的还款能力。
- **购房合同**：提供合法有效的购买或大修住房的合同、协议。
- **自筹资金**：至少准备当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金。
### 四、公积金个人住房贷款的风险承担方
公积金个人住房贷款的风险由**住房公积金管理中心**承担，而非经办银行。
### 五、公积金管理中心与承办银行的职责划分
- **公积金管理中心职责**：主要包括制定信贷政策、负责信贷审批、承担信贷风险等。
- **承办银行职责**：负责公积金借款合同的签约和发放、贷前调查审核、信息录入、贷后审核、催收及查询对账等工作。此外，承办银行还可以委托第三方机构代理部分职责，如贷前咨询受理、贷后审核等。
### 六、公积金个人住房贷款业务的操作模式
公积金个人住房贷款业务有以下几种操作模式：
- **银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作**：即银行负责受理客户的申请，而审批权则在公积金管理中心手中。
- **公积金管理中心受理、审核审批，银行操作**：整个流程均由公积金管理中心负责，银行仅执行具体的贷款操作。
- **公积金管理中心和承办银行联动**：双方共同合作完成公积金个人住房贷款的各项流程。
### 七、违约处理方式
- 如果借款人超过90天未履行还款义务，银行会发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。
- 若逾期超过180天，银行将采取法律手段追讨欠款。
公积金个人住房贷款是一项重要的金融工具，旨在帮助职工解决住房问题。它不仅具备较低的利率优势，还有一系列严格的申请条件和操作流程，以确保贷款的安全性和有效性。对于有意申请公积金贷款的人来说，了解这些基础知识是非常必要的。
