流淌资金贷款需求量的测算参考(银监).docx

流淌资金贷款需求量的测算是一项重要的金融操作，用于银行评估企业运营所需资金并决定合适的贷款额度。银监会提供了一套详细的测算参考方法，旨在确保金融机构合理、稳健地发放贷款，降低信贷风险。 计算借款人营运资金量是估算流淌资金贷款需求的基础。营运资金量是指企业在日常经营活动中用于购买原材料、生产、销售以及支付各项费用所需的流动资产减去流动负债的净额。银行通常会根据借款人的历史财务数据，如上年度销售收入、销售利润率和预计的销售收入年增长率，来预测未来的营运资金需求。其中，营运资金周转次数是关键指标，它反映了企业资金循环一次所需的时间，由存货周转天数、应收账款周转天数、应付账款周转天数、预付账款周转天数和预收账款周转天数综合计算得出。 接着，银行会估算新增流淌资金贷款额度。这个额度是企业在满足自身资金投入、已有贷款和预期其他资金来源后，还需要从银行获取的贷款数额。具体计算公式为：新增流淌资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流淌资金贷款－其他渠道供应的营运资金。 在实际操作中，银行还需要考虑以下因素： 1. 行业、规模、发展阶段和谈判地位等因素会影响企业的资金周转速度，银行需要据此调整周转天数的预测，可能需要设置一定的保险系数以应对潜在风险。 2. 对于集团关联客户，银行可以采用合并报表的方式估算流淌资金贷款额度，但要确保所有成员企业贷款总额不超过合理估算值。 3. 对于小企业、订单融资、预付租金或临时大额债务融资等特殊情境，银行需基于买卖的真实性，严格把控资金用途和回款情况，按实际需求确定贷款额度。 4. 季节性生产的企业，银行应按照生产周期来计算其流淌资金需求，并根据回款周期设定贷款期限，以适应企业的经营节奏。 银监会提供的这套测算方法旨在确保银行在发放流淌资金贷款时充分了解和评估企业的实际需求，防止过度放贷导致的风险。银行在执行时需灵活运用这些原则，结合具体情况做出审慎判断，以支持企业的健康发展，同时也保障金融系统的稳定。