2013 年是互联网金融爆发性增长的一年,被业界称为“互联网金融发展元年” 。这一年,随
着移动互联网、大数据、云计算和搜索引擎的发展,以第三方支付、 p2p 网络借贷、众筹融
资、互联网理财等为主要代表的互联网金融迅猛发展,市场规模不断扩大,服务主体不断增
多。互联网金融巨大的市场容纳空间、高度融合的行业生态、便捷的金融服务能力、对金融
创新者的强大吸引力,使其一诞生便受到了市场的热烈追捧。其中,以第三方支付为基础的
互联网支付作为一种全新的创新方式异军突起。
第三方支付发展状况
第三方支付市场规模增长迅速。第三方支付市场规模从 2009 年的 3 万亿元快速增长到
2014 年的 23.3 万亿元, 虽然其同比增长率持续下降, 但是依然保持在 10%以上的速度, 通过
计算发现,在 2009~2014 年的 5 年间,平均每年的增长率保持在 135.33%。
第三方互联网支付高速增长。 随着我国电子商务环境的不断优越, 支付场景的不断丰富,
以及金融创新的活跃,使网上支付业务取得快速增长,因此第三方支付机构发生的互联网支
付业务取得飞速发展。统计数据显示, 2015 年中国第三方互联网支付交易规模达到 11.8 万
亿元,同比增速 56.3%。从 2007 年到 2015 年的 8 年间,平均每年的增长率保持在 18.86 倍,
预测到 2018 年中国第三方互联网支付交易规模将达到 22 万亿元。
第三方互联网支付交易规模结构变动较小。 中国第三方互联网支付市场规模在 2007 年到
2015 年的八年间, 平均每年的增长率保持在 18.86 倍,而其中额度市场份额并没有发生明显
的变化,支付宝和财付通的市场份额是比较大的,两者之和占到了统计数据中的 80%以上,
仅支付宝的市场份额就占到 60%左右。
第三方移动支付市场规模增速更大。中国第三方移动支付市场规模从 2013 年 3 月的
425.8 亿元快速增长到 2015 年 3 月的 20015.6 亿元, 在 2013 年到 2015 年的两年间, 平均每
年的增长率保持在 23 倍,可见中国第三方移动支付市场规模增长速度相比较中国第三方互联
网支付市场规模的增长速度更为迅速。
人民银行支付清算体系发展和运行现况
人民银行支付清算系统是我国支付体系的主干,由大额实时支付系统、小额批量支付系
统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统、同城票据交换系统等组成。据中国人民银
行发布的《2015 年支付体系运行总体情况》 ,2015 年,人民银行支付系统共处理支付业务 59.96
亿笔,金额 3 135.25 万亿元。
大额实时支付系统是中国人民银行运行的中国现代化支付系统的主要应用系统之一,于
2005 年 6 月底在全国建成。系统逐笔实时发送支付指令,全额清算资金,只处理贷记支付业
务。主要为银行业金融机构、企事业单位及金融市场提供支付清算服务,成为各银行业金融
机构跨行支付的主渠道,是连通各银行业金融机构支付清算渠道的枢纽。大额支付系统的参
与者几乎覆盖了全国所有的银行业金融机构。 2015 年,大额实时支付系统处理业务 7.89 亿
笔,金额 2 952.06 万亿元,同比分别增长 10.70%和 25.79%。日均处理业务 316.80 万笔,金
额 118 556.49 亿元。
小额批量支付系统是中国人民银行运行的中国现代化支付系统的另一个应用系统,于
2006 年 6 月底在全国建成。系统批量发送支付指令,轧差净额清算资金,能够处理贷记、借
记支付业务,可以支撑各类支付工具的使用。主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算
服务,满足社会公众日常消费性支付需求。系统实行“ 7×24 小时”运行,可以不间断地提
供支付服务。 2015 年,小额批量支付系统处理业务 18.35 亿笔,金额 24.94 万亿元,同比分
别增长 27.82%和 12.98%。日均处理业务 506.98 万笔,金额 688.96 亿元。
同城票据交换系统是由中国人民银行分、支行组织运行的。主要处理以支票为主的支付
工具的交换、清分和轧差清算。同城清算系统主要处理同城贷记支付业务和定期借记支付业