2021-2022年收藏的精品资料个人贷款——第四章考点自测解析.doc

【个人汽车贷款】是银行为购车者提供的金融服务产品，它在国内汽车市场的发展中起到了关键作用。个人汽车贷款的特征包括但不限于：它是汽车金融服务的核心部分，业务处理通常涉及到银行和其他第三方，如保险公司、担保公司等。贷款风险相对较高，因为车辆价值易受市场波动影响。 个人汽车贷款主要有两种运行模式：“间客式”和“直客式”。【“间客式”】是目前市场主流，先由客户选车、签订合同，然后通过银行贷款并由经销商协助办理购车和抵押手续，最后客户提车。而【“直客式”】则更直接，客户首先向银行申请贷款，审核通过后支付首付款，再由银行代理购车、上户和抵押登记，最后客户提车。 个人汽车贷款的原则是“设定担保，分类管理，特定用途”。这意味着借款人需要提供购车抵押或其他有效担保，贷款会根据车辆种类和用途设定不同条件，且贷款只能用于购车，不能转借他人。贷款流程根据模式不同，如“间客式”流程一般为：申请、银行审批、存首付款、银行放款、购车及抵押登记、提车。 贷款期限方面，个人汽车贷款最长五年，二手车贷款年限通常较短。若借款人无法按期偿还，需提前30天申请展期，每笔贷款最多展期一次，展期不超过一年。以房地产作抵押的，银行保管抵押权属文件和保险单，且抵押率不超过70%。对于质押方式，贷款额度可达质押权利凭证的90%，期限最高五年。第三方保证时，担保方需符合银行要求，且某些情况下（如专业担保机构）需与银行建立合作关系。 在贷款额度上，自用车贷款最高可达车价的80%，而商用车则为70%。以房产抵押时，住宅抵押比率不超过60%，而商用物业如写字楼、商用房或别墅则根据类型有不同的上限。这些规定旨在平衡风险与贷款需求，确保贷款的安全性和合理性。 例如，2009年5月1日，小黄购买二手车，他可以向银行申请个人汽车贷款，贷款额度将基于车辆的评估价值，银行会依据上述原则和流程来处理他的申请。