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银行即服务:探索其本质、重要性及应用-2021.pdf
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银行即服务
探索其本质、重要性及应用
2 | © 2021 Deloitte Consulting LLP. 版权所有,保留一切权利。
银行即服务
银行即服务正在重塑银行价值链,并赋能
全新价值主张
本文将:
向您介绍德勤对BaaS价值链的看
法,以及从中创造价值的具体
配置
重点介绍BaaS所创造的机遇空间,
包括:
• 为满足客户需求而启用的市场新主张
• 赋能市场参与者赢取业务的差异化能力
• 给市场参与者带来的收益
3 帮助您了解如何推行自己的BaaS主张
2
1
银行即服务的演变
有利因素
过去
联名与白标
面向消费者的老牌经销商与银行
合作,推出联名信用卡或白标
信用卡(及其他产品)。
现在
嵌入式产品
各类分销商现正将简单的存款、贷款
和支付产品直接嵌入自身产品组合。
未来
定制化主张
分销商开始制定愈发复杂的跨产品
线主张,以填补资金管理需求缺口。
开放式银行业务 + API化
支持分销商将BaaS主张原生地嵌入其
体验之中
云与数字化
赋能自动化和快速扩展(考虑到基于消
费的定价)
不断提升的客户期望
推动对新金融科技和嵌入式金融体验
的需求
何为BaaS机遇?
• 银行即服务(BaaS)旨在通过第三方分销商提供银行产品
和服务
• 通过将非银行业务与受监管的金融基础设施相结合,BaaS
产品正在赋能新的业务主张,并加速将其推向市场
• 这些建立在特殊性和敏捷性基础上的新主张正在取代现有
产品,并在此过程中分解了传统银行业务价值链中的许多
盈利元素
• 虽然小型银行和金融科技公司最初在市场上占据主导地位,
但随着西班牙对外银行(BBVA)和高盛(Goldman Sachs)
等新生力量进入市场,老牌银行的潜力开始苏醒
1、2
3 | © 2021 Deloitte Consulting LLP. 版权所有,保留一切权利。
银行即服务
银行采取“由外而内”战略,利用BaaS制定
优质价值主张
采用金融科技公司的
比较分析法
Bob可以了解到自身面包
店对比其它面包店的业绩。
面包师Bob
Bob经营着一家小型面包店。他此前
未曾想过创业,出于对烘焙的热爱,
他辞去日常工作,报名了烹饪学校,
在几年后开设了自己的面包店。
利用BaaS
业务增长
嵌入金融科技开发的
机器人投资顾问
Bob获得财务管理优化相关的
可行见解。
金融科技支持的会计软件
Bob可以使用网上银行中
的本地会计工具。
其他银行开发的产品
Bob获得某特定领域
的一个新存款产品。
来自金融科技的风险分析
较低的风险评分(基于非传统数据
点)有助于银行安全地向Bob的业
务提供低息贷款。
受业务增长需求,
Bob
决
定开设第二家分店。
目前的痛点:
• Bob从未接受过生意经营方面的正
式培训,更不用谈对财务方面细
枝末节的了解;他设法使用不同
的软件展开经营,但效果不尽如
人意
• 新开的面包店被贷款机构视为高
风险业务,因此Bob难以获得信
贷支持
财务状况
4 | © 2021 Deloitte Consulting LLP. 版权所有,保留一切权利。
银行即服务
非银行金融机构将金融服务嵌入其客户体验,
BaaS变得无处不在
便利店银行
其他分销商在便利店接受零
售存款,扩大了银行的实际
业务范围。
ERP
助推的银行业务
银行网点提供开设账户服务,
同时通过企业资源规划(ERP)
系统提供其他额外的银行业务
服务。
自助结算购物
电子钱包赋能顾客使用手机app
结账(直接从其银行账户扣
款),无需收银员提供服务。
捆绑型租客保险
新的公寓租约涵盖了由物业管
理公司的银行合作伙伴提供的
承租人保险。
销售点贷款
客户能够在店内购物结账过程,
对所购商品获得银行贷款。
BaaS赋能的嵌入式金融产品说明
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