开放银行是一种全球性的金融创新模式，它的核心思想是通过开放银行自身的数据和服务接口（APIs），来打破银行与客户之间的信息壁垒，使得金融服务可以更贴近用户的日常生活，并且通过与第三方合作伙伴的共同创新，提升服务的广度和深度，从而实现银行、客户以及合作方的多方共赢。
在技术上，开放银行依赖于API技术的广泛应用，使得银行可以将传统金融产品和服务转化为数字形式，开放给第三方开发者使用。这样，银行不仅能够通过合作来获取新的客户和市场机会，同时也能够通过与科技公司等不同行业合作，运用人工智能、大数据、区块链等前沿技术，来提升自身的产品创新能力和服务效率。
从全球范围来看，开放银行的发展起初是由监管政策推动的，例如英国的市场竞争委员会提出了开放银行概念，要求银行开放API，欧盟也通过了《新的支付服务指令》（PSD2），要求银行开放接口，允许客户授权第三方访问其银行账户信息。这些监管政策推动了银行之间的竞争，迫使银行转变服务方式，与客户建立更紧密的联系，同时也为客户提供了更多的选择和便利。
开放银行在全球有三种典型的实践模式。首先是业务驱动的生态圈模式，这种模式以客户需求为核心，银行通过开放API，将金融服务与客户的日常生活相融合，以此来吸引客户、提升客户粘性，并获取更多与客户接触的机会。其次是金融科技创新模式，这种模式下银行与科技创新公司合作，通过共同开发新的技术解决方案来提升服务效率，比如使用AI和物联网技术来降低成本、扩大数据积累和改善客户体验。第三种是金融业务服务平台化模式，银行通过API和微服务技术重构内部系统，将服务和数据以平台化形式开放给内外部用户，以此来提升整个组织的协同效率。
在中国，开放银行的发展呈现出自下而上的特点。虽然监管政策也在逐步落地，但银行业在探索开放银行模式时更多是基于自身业务战略的考量，积极与互联网企业合作，共同构建开放的金融服务平台，服务对象包括中小银行和各种场景化应用，从而推动银行服务向更加灵活和创新的方向发展。
国内银行业在实践开放银行时，大型国有商业银行、股份制银行和城商行采取了不同的发展路径。大型国有商业银行利用自身的规模优势，建立大型开放平台，与众多合作伙伴共同拓展金融服务；股份制商业银行则更加关注个人客户生活场景的金融服务渗透和对小微企业的赋能；城商行则倾向于与互联网巨头合作，共同打造开放平台，连接中小银行和各种生活场景，推动互联网金融业务的发展。
尽管开放银行在国内仍处于探索阶段，但其蕴含的巨大潜力和机遇已经被众多行业有识之士所认识。在金融科技和金融生态快速发展的今天，中国银行业也在积极探索和布局，未来可能会出现更多适应本地市场环境的灵活开放银行模式。开放银行的全球实践与展望预示着银行业的未来将会打破传统的藩篱，以合作共赢的姿态，实现金融服务的深度创新和广泛的市场拓展。
