保险行业报告：低利率下从日本和台湾地区的经验看大陆寿险业发展

产品重心从储蓄型产品向纯保障型产品转变。日本寿险产品趋势变化主要与经济环境、人口结构等因素有关。战后到 60 年代， 普通生死两全保险的发展主要因为日本人习惯储蓄，同时随着风险意识增强，在储蓄同时也希望得到死亡保障。60 年代中期 到 80 年代，附加生死两全保险替代普通生死两全保险成为最主要的险种，因为经济高速发展，人口结构以劳动力为主，作为 家庭经济支柱的户主为保证其万一出现事故时家庭成员仍有稳定生活来源，加大了死亡保障需求，死亡保证金倍率大幅提升 同时保费也比生死两全更便宜。80 年代以后到 2000 年，附加定期终身保险逐渐增加，因为这一阶段日本保险进入成熟期， 老年人成为主要需求主体