财务规划生活化—杭州演讲会.pptx

【财务规划生活化】是一种将复杂的财务概念与日常生活相结合的策略，旨在帮助客户更好地理解和实施个人财务管理。2010年7月18日，在中国杭州举行了一场由IARFC（国际认证财务顾问师协会）中国发展中心主办的演讲会，主讲人为郑森源，他是一位具有深厚财务会计背景和丰富保险业经验的专业人士。这场演讲的核心是让客户能够理解并运用专业的财务规划知识。 在财务规划中，财富分为有形和无形两种资源。有形财务资源主要包括金钱和物质财产，如房产、车辆等；无形财务资源则涉及收入曲线与支出曲线的平衡调整，通过金融工具来最大化有限资源的效益，以创造家庭的持续经营基础，追求财务自由。家庭理财的目的是追求平衡、富足的生活，避免遗憾，并确保财产的有效、和谐传承。 理财36字诀概括了财务规划的关键原则：以终为始，即设定明确的目标；量力而为，根据自身经济状况制定计划；开源节流，增加收入和减少开支；借力使力，利用各种金融工具；积少成多，持续积累财富；量入为出，收支平衡；安身立命，确保基本生活安全；居安思危，做好风险防范。 购房、贷款、购车、教育、旅游、退休和兴趣是许多人的主要财务目标。然而，投资决策需谨慎，因为未来的不确定性意味着可能面临无法继续赚钱的风险。在这种情况下，必须考虑投资的回报率和风险，例如，过高的投资回报率可能伴随更高的风险。投资亏损可能会影响到子女的教育和自己的退休生活，因此，保险作为一种风险管理工具显得尤为重要。保险不仅可以弥补现金流，还可以作为安全储蓄和理财功能，确保家庭财务的正常运转。 在制定财务目标时，需要创建一个资金汇总表，明确每一项目标的资金需求、兑现年限和备注。例如，月生活费、房屋自备款、房贷、购车、子女教育、旅游、退休规划、兴趣和其他可能的需求，如医疗和大件物品购买，这些都是绝对刚性的目标，需要充分考虑和妥善规划。 财务规划生活化强调将专业财务知识转化为易于理解的生活场景，帮助人们做出明智的财务决策，以实现长期的财务稳定和幸福生活。通过这样的规划，不仅可以管理当前的财务状况，还能为未来的不确定性做好准备，确保人生的各个阶段都能得到妥善照顾。